มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต IRR 2.83% บำนาญเพิ่มทุกปี จ่ายถึงอายุ 60

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ของไทยประกันชีวิต เป็นประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ที่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสูงที่สุดในแบบใหม่ชุดนี้ ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี แล้วรับเงินบำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 10% ของทุนตอนอายุ 60 จนถึง 40% ตอนอายุ 90 รวม 775% ของทุนประกัน

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 รหัสแบบ AW12 เริ่มขายผ่านตัวแทนไทยประกันชีวิต 2 พฤศจิกายน 2569 ตัวเลขในบทความมาจากตัวอย่างของบริษัท ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 17,658 บาท ชำระ 20 ปี รวม 353,160 บาท

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต ได้อะไรมากกว่าแบบอื่น

แบบนี้รวมข้อดีสองอย่างไว้ด้วยกัน เบี้ยกระจายจ่ายจนอายุ 60 ปีทำให้เบี้ยต่อปีไม่หนัก และบำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปีช่วยรับมือค่าครองชีพที่สูงขึ้น ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีตามเอกสารบริษัทอยู่ที่ 2.83% สูงสุดใน 4 แบบใหม่

• IRR 2.83% ตามเอกสารบริษัท เคสผู้ชายอายุ 40 ปี
• เบี้ยปีละ 17,658 บาทต่อทุน 100,000 บาท ชำระถึงอายุ 60 ปี
• บำนาญเริ่ม 10% เพิ่มปีละ 1% จนอายุ 90 ปี รวม 775%
• รับประกันอายุ 20–55 ปี ไม่ตรวจสุขภาพ
• นำเบี้ยทุกปีไปลดหย่อนภาษีได้ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

แผนภาพผลประโยชน์ จ่ายถึงอายุ 60 รับเพิ่มทุกปีถึง 90

ระยะ	ทุน 100,000 บาท ได้อะไร
อายุ 40–59 ชำระเบี้ย 20 ปี	เบี้ยปีละ 17,658 บาท รวม 353,160 บาท
อายุครบ 60 ปี	รับเงินบำนาญ 10% = 10,000 บาท
อายุครบ 61–90 ปี	เพิ่มปีละ 1,000 บาท จาก 11,000 ถึง 40,000 บาท
รวมตลอดสัญญา	รับเงินบำนาญ 31 งวด 775,000 บาท มากกว่าเบี้ย 421,840 บาท

เงื่อนไขการรับประกัน AW12

เรื่อง	เงื่อนไข AW12
รหัส	AW12
ช่วงอายุรับประกัน	อายุ 20 ปี ถึง 55 ปี
สิ้นสุดความคุ้มครอง	อายุ 90 ปี
ระยะจ่ายเบี้ย	จนครบอายุ 60 ปี
ทุนประกัน	ต่ำสุด 50,000 บาท ปรับขั้นละ 10,000 บาท
งวดเบี้ย	เลือกได้ 4 แบบ ตั้งแต่รายเดือนถึงรายปี
ตรวจสุขภาพ	ไม่ต้อง และไม่มีแบบสอบถามสุขภาพ
อาชีพ	ไม่จำกัดชั้นอาชีพ
ซื้อสัญญาเพิ่มเติม	ไม่เปิดให้แนบ

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ทุกปีกรมธรรม์

ภาพตารางแสดงทุกปีกรมธรรม์ตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี ทั้งเบี้ยสะสม เงินบำนาญ ค่าเวนคืน และความคุ้มครองชีวิต

อายุ	เบี้ยสะสม	บำนาญสะสม	ค่าเวนคืน	คุ้มครองชีวิต
41	35,316	–	9,500	37,081.8
50	194,238	–	170,000	203,949.9
59	353,160	–	367,000	370,818
60	353,160	10,000	–	343,160
70	353,160	165,000	–	188,160
78	353,160	361,000	–	–
90	353,160	775,000	–	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่ชำระตอนอายุ 78 ปี หรือปีกรมธรรม์ที่ 39 จากนั้นงวดละ 28,000 ถึง 40,000 บาทคือส่วนที่ได้เกินเบี้ยทั้งหมด

ลดหย่อนภาษีได้ 20 ปี จากเบี้ยปีละ 17,658 บาท

สิทธิลดหย่อนของเบี้ยบำนาญคือไม่เกิน 15% ของเงินได้ และเพดาน 200,000 บาทต่อปี ส่วนเพดานรวมกลุ่มเงินออมเพื่อเกษียณทั้งหมดคือ 500,000 บาท ดูรายละเอียดที่กรมสรรพากร เคสนี้ใช้สิทธิได้ 20 ปีเท่าจำนวนปีที่จ่ายเบี้ย

ขั้นภาษี	ประหยัดภาษีต่อปี	รวม 20 ปี	บำนาญ + ภาษี มากกว่าเบี้ย
5%	882.90	17,658	439,498
10%	1,765.80	35,316	457,156
15%	2,648.70	52,974	474,814
20%	3,531.60	70,632	492,472
25%	4,414.50	88,290	510,130
30%	5,297.40	105,948	527,788
35%	6,180.30	123,606	545,446

ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา

เกิดเหตุช่วง	บริษัทจ่าย
ก่อนอายุ 60 ปี	105% ของเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายแล้ว เทียบกับเงินค่าเวนคืน ใช้ตัวที่มากกว่า
หลังเริ่มรับบำนาญ ภายใน 15 ปี	มูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังค้างรับจนครบ 15 ปี เทียบกับเบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้รับ ใช้ตัวที่มากกว่า
หลังรับบำนาญครบ 15 ปี	เบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้รับ หากบำนาญที่ได้รับเกินเบี้ยรวมแล้ว จะไม่มีเงินส่วนนี้

ตัวอย่างนี้ ถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 185,409 บาท ถ้าเสียชีวิตปีแรกที่รับบำนาญ ได้ 343,160 บาท

เทียบกับอีก 3 แบบใหม่ในชุดเดียวกัน

แผนนี้ ได้ IRR สูงที่สุดในชุด เพราะเบี้ยกระจายจ่ายนานและบำนาญเพิ่มขึ้นทุกปี เบี้ยในตารางคิดต่อทุน 100,000 บาท ผู้ชายอายุ 40 ปี

ใครควรเลือกแบบจ่ายถึงอายุ 60 บำนาญเพิ่มทุกปี

• อายุ 20–55 ปี อยากได้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงสุดในกลุ่มบำนาญใหม่
• อยากจ่ายเบี้ยต่อปีไม่หนักและใช้สิทธิลดหย่อนทุกปีจนเกษียณ
• ห่วงค่าครองชีพที่สูงขึ้นหลังเกษียณ
• อยากมีรายได้ประจำที่เพิ่มขึ้นจนอายุ 90 ปี

ทุน 1,130,000 บาท ลดหย่อนเกือบ 200,000 ทุกปีถึงอายุ 59

เคสนี้ใช้ทุน 1,130,000 บาท ผู้ชายอายุ 40 ปี คูณจากอัตราเบี้ยต่อทุน 100,000 ของบริษัท ได้เบี้ยปีละ 199,535.40 บาท จ่ายถึงอายุ 60 ใช้สิทธิได้ 20 ปี

รายการ	รายละเอียด	บาท
ทุนประกัน		1,130,000
เบี้ยต่อปี	ชำระ 20 ปี	199,535.40
เบี้ยรวม		3,990,708
อายุครบ 60	10% ของทุน	113,000
ทุกปีต่อจากนั้น	เพิ่ม 1% ของทุน	11,300
อายุครบ 90	40% ของทุน	452,000
รวม 31 งวด	ตลอดสัญญา	8,757,500
ได้เกินเบี้ย		4,766,792

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.83% ขั้นภาษี 20% ลดภาษีได้ปีละ 39,907.08 บาท ตลอด 20 ปีรวม 798,141.60 บาท เลือกรับรายเดือนได้ งวดอายุ 61 ได้เดือนละ 10,358.33 บาท

ที่มาของตัวเลข: อัตราเบี้ยในเอกสารบริษัทคูณตามทุน ไม่ใช่ใบเสนอขาย (แบบนี้ไม่ลดเบี้ยตามขนาดทุน) ผลตอบแทนเฉลี่ยจึงเท่าเคสตัวอย่าง และภาษีที่ลดได้สมมติว่าอยู่ขั้น 20% ใช้สิทธิได้ครบ

ลดหย่อน 200,000 บาทเต็มเพดาน ทำได้เมื่อไหร่

ใช้สิทธิได้สองชั้น ชั้นแรกนับเบี้ยในหมวดประกันชีวิต 100,000 บาท (ประกาศอธิบดีฯ ฉบับที่ 172) ชั้นที่สองนับในหมวดบำนาญ 200,000 บาท (ฉบับที่ 194 และ 261) ตามเอกสารของบริษัท

ชั้นบำนาญจำกัดที่ 15% ของเงินได้พึงประเมิน เงินได้ต้องถึง 1,333,334 บาทต่อปีจึงใช้ครบ 200,000 บาท และเมื่อรวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ และ RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

แจ้งใช้สิทธิลดหย่อนกับบริษัทตั้งแต่สมัคร แล้วตรวจเพดานของปีนั้นที่กรมสรรพากร

เบี้ยของแต่ละอายุ ชายและหญิง

เบี้ยต่อทุน 100,000 บาทของแต่ละช่วงอายุ จากตัวอย่างอัตราของบริษัท คนอายุน้อยกระจายจ่ายนานจึงจ่ายต่อปีน้อยกว่ามาก

อายุ	ผู้ชาย (บาท/ปี)	ผู้หญิง (บาท/ปี)
25 ปี	7,703	8,428
30 ปี	9,847	10,689
35 ปี	12,944	13,904
40 ปี	17,658	18,786
45 ปี	25,757	27,494
50 ปี	42,609	44,969
55 ปี	98,384	103,253

เกณฑ์ขั้นต่ำของเงินบำนาญที่ได้รับ

เงื่อนไขรับบำนาญ แบบรายปีต้องได้ปีละ 5,000 บาทขึ้นไป แบบรายเดือนต้องได้งวดละ 5,000 บาทขึ้นไป ถ้าต่ำกว่าเกณฑ์รายปี บริษัทจะจ่ายค่าเวนคืนแทนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

ทำไมจ่ายนานกว่าแต่ได้ IRR สูงกว่า และต้องแลกกับอะไร

หลายคนสงสัยว่าทำไมแบบที่จ่ายเบี้ยถึง 20 ปีถึงได้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่าแบบจ่ายสั้น คำตอบอยู่ที่จังหวะของเงิน เบี้ยปีละ 17,658 บาทถูกทยอยจ่ายไปเรื่อย ๆ จนถึงอายุ 59 ปี รวม 353,160 บาท เงินก้อนใหญ่ยังอยู่ในมือคุณนานกว่า ขณะที่บำนาญเริ่มที่ 10% ของทุนตอนอายุ 60 ปีแล้วเพิ่มปีละ 1% ไปจนถึง 40% ตอนอายุ 90 ปี รวม 775% เท่ากับแบบจ่าย 10 ปี เมื่อจ่ายช้ากว่าแต่ได้เท่ากัน IRR ตามเอกสารบริษัทจึงออกมาที่ 2.83% สูงสุดใน 4 แบบ

สิ่งที่ต้องแลกคือภาระผูกพันยาว 20 ปี ถ้าหยุดจ่ายกลางทางช่วงต้นสัญญา ค่าเวนคืนยังต่ำกว่าเบี้ยสะสมมาก คนที่เหมาะกับแบบนี้จึงเป็นคนที่มั่นใจว่ามีรายได้ประจำไปจนถึงปีก่อนเกษียณ หรือตั้งทุนไว้ต่ำพอให้จ่ายไหวแม้รายได้ลดลง เพราะเงินบำนาญคิดเป็นสัดส่วนของทุน ทุนเล็กลงบำนาญก็เล็กลงตาม แต่โครงสร้างที่เพิ่มขึ้นทุกปีไม่เปลี่ยน

ฝั่งความคุ้มครองชีวิต เคสตัวอย่างถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 185,409 บาท และถ้าเสียชีวิตปีแรกที่เริ่มรับบำนาญได้ 343,160 บาท ส่วนบำนาญที่รับสะสมจะแซงเบี้ยทั้งหมดตอนอายุ 78 ปี หลังจากนั้นทุกงวดที่ได้คือส่วนเกินเบี้ย งวดละ 28,000 ถึง 40,000 บาท แบบนี้จึงให้คุณค่าสูงสุดกับคนที่อายุยืน ไม่ใช่คนที่ต้องการทุนประกันชีวิตก้อนใหญ่

เรื่องภาษี จ่าย 20 ปีคือใช้สิทธิลดหย่อนได้ 20 ครั้ง เบี้ยปีละ 17,658 บาทของเคสตัวอย่างยังห่างจากเพดาน 200,000 บาทของหมวดบำนาญมาก คนที่เงินได้สูงและอยากใช้สิทธิให้ใกล้เพดานทุกปี ดูเคสทุน 1,130,000 บาทในหัวข้อก่อนหน้าได้ แต่อย่าลืมเพดาน 15% ของเงินได้ และยอดรวมกับกองทุนเกษียณอื่นที่ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ก่อนสมัคร เช็กสามข้อ อายุอยู่ในช่วง 20 ถึง 55 ปี มีงบจ่ายเบี้ยต่อเนื่องถึงอายุ 60 ปี และบำนาญรายปีที่คำนวณได้ไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ถ้าผ่านทั้งสามข้อ ส่งอายุ เพศ และงบต่อปีมาขอใบเสนอขายตามอายุจริง เพราะเบี้ยของแต่ละอายุและเพศต่างจากเคสตัวอย่าง ถ้าอยากให้เบี้ยต่อครั้งเบาลง เลือกจ่ายเป็นราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือนได้ และทุกกรณีสมัครโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ถามประวัติสุขภาพ

คำถามที่พบบ่อย

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 เบี้ยเท่าไหร่?

ตัวอย่างบริษัท ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 17,658 บาท ชำระถึงอายุ 60 ปี เบี้ยจริงขึ้นกับอายุและเพศ

ทำไม IRR สูงกว่าแบบอื่น?

เพราะชำระเบี้ยกระจายถึงอายุ 60 และเงินบำนาญเพิ่มขึ้นทุกปีจนรวม 775% ตามเอกสารบริษัท IRR อยู่ที่ 2.83%

สมัครได้ถึงอายุเท่าไหร่?

รับประกันอายุ 20–55 ปี

ต้องตรวจสุขภาพไหม?

ไม่มีการตรวจสุขภาพ และไม่ถามประวัติสุขภาพ

จ่ายรายเดือนได้ไหม?

ได้ เลือกรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน

ข้อควรทราบ

• ตัวเลขเป็นตัวอย่างจากเอกสารของบริษัท
• ยกเลิกกรมธรรม์ช่วงแรกได้คืนไม่ถึงเบี้ยที่จ่าย
• การกู้เงินตามกรมธรรม์ (ดอกเบี้ย 5% ต่อปี) ใช้สิทธิได้ก่อนรับเงินบำนาญเท่านั้น
• สิทธิลดหย่อนตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
• เงื่อนไขทั้งหมดยึดตามกรมธรรม์ฉบับจริง

เริ่มสมัครออนไลน์

เมื่อพร้อมก็ทำประกันออนไลน์ได้เลย ส่งอายุ เพศ และงบลดหย่อนต่อปี จะคำนวณทุนและตารางบำนาญรายปีของคุณให้ดูก่อน แล้วสมัครออนไลน์ได้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ