มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ส่งเบี้ย 4 ปี รับเงินคืนทุกปีถึงปีที่ 17 ครบสัญญา 350% ของทุน

มีเงินเก็บก้อนหนึ่งที่ยังไม่ต้องใช้ แต่ไม่อยากผูกตัวเองกับการส่งเบี้ยนานเป็นสิบปี มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ตอบโจทย์ตรงนี้ ส่งเบี้ยปีละครั้งแค่ 4 ปี มีเงินคืนเข้ามาทุกปีตั้งแต่ปีแรก และปลายสัญญายังมีเงินก้อนใหญ่รออยู่

บทความนี้พาเดินตามหมุดเวลาของแบบทีละช่วง ตั้งแต่ปีที่เริ่มจ่ายเบี้ย ช่วงที่ไม่ต้องจ่ายแล้วแต่ยังรับเงินคืน ไปจนถึงปีที่ 18 ตัวเลขทั้งหมดใช้ตัวอย่างของบริษัท คือผู้ชายอายุ 35 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ส่งเบี้ย 4 ปี แล้วรับเงินคืนทุกปีถึงปีที่ 17

ตัวเลขในชื่อแบบบอกโครงเรื่องไว้แล้ว เลข 18 คือระยะเวลาคุ้มครอง ส่วนเลข 4 คือจำนวนปีที่ต้องชำระเบี้ย หลังจากงวดที่ 4 ไม่มีบิลเบี้ยเข้ามาอีกเลย

• ชำระเบี้ยรายปี 4 งวด คุ้มครองต่อเนื่องจนครบ 18 ปี
• เงินคืนระหว่างสัญญาปีละ 4% ของทุน ตั้งแต่ครบรอบปีที่ 1 ถึงปีที่ 17 รวม 68%
• ครบกำหนดสัญญาปีที่ 18 รับ 350% ของทุน รวมส่วนที่รับรองตลอดสัญญา 418%
• มีโอกาสรับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งไม่รับรองการจ่าย
• คุ้มครองชีวิต 100% ในปีแรก 200% ในปีที่ 2 300% ในปีที่ 3 และ 400% ตั้งแต่ปีที่ 4 จนครบสัญญา
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ และเบี้ยลดหย่อนภาษีได้ตามจริง ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดคิดจากทุนประกัน เงินคืนกับเงินครบกำหนดสัญญาเขียนรับรองไว้ในกรมธรรม์ ส่วนเงินปันผลขึ้นกับผลการลงทุนของบริษัท

แผนภาพผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ตลอด 18 ปี

ภาพนี้สรุปทั้ง 18 ปีในแผ่นเดียว ความคุ้มครองชีวิตขยับจาก 100% เป็น 400% ในช่วงส่งเบี้ย เงินคืนเข้าทุกครบรอบปี และเงินปันผลรวมจ่ายครั้งเดียวตอนครบสัญญา

ผลประโยชน์ที่รับรองการจ่าย	% ของทุน	จำนวนเงิน (บาท)
เงินคืน 4% ครบรอบปีที่ 1 ถึง 17 รวม 17 ครั้ง	68%	68,000
เงินครบกำหนดสัญญา ปีที่ 18	350%	350,000
รวมตลอดสัญญา	418%	418,000

ส่วนที่รับรองรวม 418% ของทุน ส่วนเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาเป็นส่วนที่ไม่รับรองการจ่าย

ดูอัตราผลตอบแทนเงินปันผลที่บริษัทประกาศแต่ละปี

เช็กเงื่อนไขก่อนว่าคุณสมัครได้หรือไม่

หัวข้อ	เงื่อนไข
อายุรับประกัน	1 เดือน ถึง 65 ปี ทุกชั้นอาชีพ
ระยะชำระเบี้ยและคุ้มครอง	ชำระ 4 ปี คุ้มครอง 18 ปี ชำระรายปีเท่านั้น
สุขภาพ	ไม่ตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
ทุนประกัน	ขั้นต่ำ 50,000 บาท สูงสุด 5 ล้านบาทต่อราย ปรับขั้นละ 10,000 บาท
ข้อจำกัด	แนบสัญญาเพิ่มเติมไม่ได้ เปลี่ยนงวดชำระภายหลังไม่ได้

แถวสุดท้ายเป็นจุดที่ควรรู้ตั้งแต่ต้น แบบนี้ออกแบบมาเพื่อออมเงินและคุ้มครองชีวิต ถ้าต้องการค่ารักษาพยาบาลต้องทำประกันสุขภาพแยกอีกฉบับ ส่วนงวดชำระที่เป็นรายปีตายตัว ทำให้ต้องวางเงินก้อนไว้ล่วงหน้าทุกปีจนครบ 4 งวด

ใครบ้างที่แบบนี้เหมาะด้วย

ถ้าข้อไหนตรงกับคุณสักสองข้อ แบบนี้น่าขอตัวเลขมาดู

• มีเงินเก็บที่กันไว้ได้ปีละก้อน ต่อเนื่อง 4 ปี โดยไม่ต้องแตะเงินสำรองฉุกเฉิน
• เสียภาษีเงินได้อยู่แล้ว และยังใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตไม่ถึง 100,000 บาท
• อยากได้ประกันออมทรัพย์จ่ายสั้นที่รู้ตัวเลขเงินคืนล่วงหน้าทุกปี
• มีเป้าหมายใช้เงินก้อนช่วงอายุห้าสิบต้น ๆ เช่น ทุนเรียนต่อของลูก หรือเงินตั้งต้นก่อนลดงาน

ปีที่ 1 ถึง 4 จ่ายเบี้ย และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ครบทั้ง 4 ปี

ตัวอย่างของบริษัท ทุน 100,000 บาท อายุ 1 เดือนถึง 60 ปี เบี้ยปีละ 98,000 บาท จ่าย 4 ปี รวม 392,000 บาท ถ้าเริ่มตอนอายุ 35 ปี งวดสุดท้ายจ่ายตอนอายุ 38 ปี

เบี้ย 98,000 บาทอยู่ใต้เพดานลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต 100,000 บาทพอดี คนที่ยังไม่มีกรมธรรม์อื่นใช้สิทธิอยู่ จึงใช้ได้เต็มจำนวนทุกปีที่จ่าย ภาษีที่ลดได้ขึ้นกับขั้นภาษีสูงสุดของคุณ เช่น คนที่เงินได้สุทธิอยู่ในขั้น 25% ลดภาษีได้ประมาณปีละ 24,500 บาท สี่ปีรวม 98,000 บาท

ตัวเลขนี้เป็นการประมาณ ถ้าเงินได้คาบเกี่ยวสองขั้น ภาษีที่ลดได้จริงจะน้อยกว่านี้เล็กน้อย และสิทธิลดหย่อนจะเกิดในปีภาษีที่ชำระเบี้ยจริง พร้อมแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิกับบริษัทประกัน

ปีที่ 5 ถึง 17 ไม่มีบิลเบี้ย แต่เงินคืนยังเข้าทุกปี

เงินคืนเริ่มตั้งแต่ครบรอบปีกรมธรรม์แรก ระหว่างที่ยังส่งเบี้ยอยู่ก็ได้รับแล้ว ปีละ 4% ของทุน หรือ 4,000 บาทในตัวอย่าง รับต่อเนื่องจนถึงอายุ 52 ปี รวม 17 ครั้งเป็น 68,000 บาท

ช่วงนี้จึงเป็นช่วงที่สบายที่สุด ไม่ต้องกันเงินจ่ายเบี้ยแล้ว แต่ยังมีเงินเข้าทุกปี จะรับไปใช้เป็นงบประจำปี หรือคงไว้กับบริษัทเพื่อรับดอกเบี้ยตามอัตราที่บริษัทประกาศก็ได้

ความคุ้มครองชีวิตก็ยังเดินอยู่ ตั้งแต่ปีที่ 4 ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิต ครอบครัวรับ 400% ของทุน คือ 400,000 บาทในตัวอย่าง หรือจำนวนที่สูงกว่าตามสูตรของกรมธรรม์

ปีที่ 18 เงินครบกำหนดสัญญา 350% และตารางผลประโยชน์ทั้ง 18 ปี

ปีสุดท้ายของสัญญาตรงกับอายุ 53 ปีในตัวอย่าง บริษัทจ่ายเงินครบกำหนดสัญญา 350% ของทุน คือ 350,000 บาท หรือ 100.5% ของเบี้ยที่ชำระหักเงินคืนที่รับไปแล้ว แล้วแต่ว่าจำนวนไหนมากกว่า

ช่วงปีกรมธรรม์	เบี้ยที่จ่าย (บาท)	เงินที่รับ (บาท)
ปีที่ 1 ถึง 4	ปีละ 98,000	ปีละ 4,000
ปีที่ 5 ถึง 17	ไม่ต้องจ่าย	ปีละ 4,000
ปีที่ 18	ไม่ต้องจ่าย	350,000
รวม	392,000	418,000

รับรวม 418,000 บาท มากกว่าเบี้ยที่จ่าย 26,000 บาท ทั้งหมดเป็นเงินที่รับรองในกรมธรรม์ ยังไม่รวมภาษีที่ลดได้ในสี่ปีแรก และยังไม่รวมเงินปันผล

เงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา ก้อนที่อาจได้เพิ่ม

สมมติฐานผลตอบแทนการลงทุน	เงินปันผลเมื่อครบสัญญา	รวมทั้งหมด (บาท)
ไม่มีเงินปันผล	0	418,000
3% ต่อปี	67,800	485,800
4% ต่อปี	127,300	545,300
5% ต่อปี	196,370	614,370

แบบนี้มีส่วนร่วมในเงินปันผล บริษัทนำผลตอบแทนจากการลงทุนของกลุ่มผลิตภัณฑ์นี้ หักต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ แล้วจัดสรรให้ผู้เอาประกัน 80% ยอดปันผลสะสมไว้และจ่ายตอนครบสัญญาครั้งเดียว ตัวเลขในตารางใช้สมมติฐานของบริษัทที่ผลตอบแทน 3% 4% และ 5% คงที่ตลอดสัญญา ของจริงอาจสูงหรือต่ำกว่านี้ จึงควรวางแผนจากแถวแรกซึ่งเป็นส่วนรับรอง

อ่านอัตราผลตอบแทนที่บริษัทประกาศแต่ละปี และสัดส่วนการลงทุนล่าสุด

สามเรื่องที่ควรคิดให้จบก่อนเซ็นใบคำขอ

เบี้ยปีละ 98,000 บาท ทำไมทุนแค่แสนเดียว

ทุนประกันเป็นฐานสำหรับคำนวณผลประโยชน์ ไม่ใช่เงินที่คุณจะได้รับ แบบออมทรัพย์ที่จ่ายสั้นมักมีเบี้ยใกล้กับทุนเสมอ ตัวเลขที่ควรเทียบคือเงินรับรวม 418% ของทุนกับเบี้ยที่จ่ายจริง

ถ้าต้องใช้เงินก่อนครบสัญญา

เวนคืนได้ แต่ช่วงแรกมูลค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยมาก ตัวอย่างนี้สิ้นปีที่ 4 จ่ายไปแล้ว 392,000 บาท มูลค่าเวนคืนอยู่ที่ 269,200 บาท ทางที่รักษาสัญญาไว้ได้ดีกว่าคือกู้เงินตามกรมธรรม์ ดอกเบี้ย 5.25% ต่อปี แต่ที่ดีที่สุดคือกันเงินสำรองให้พอก่อนเริ่ม

เบี้ยชำระด้วยวิธีไหนได้บ้าง

งวดแรกชำระด้วยบัตรเครดิตได้ งวดถัดไปใช้การหักบัญชีธนาคาร เงินสด หรือเช็ค ทุกงวดเป็นรายปี

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4

อายุเกิน 60 ปี เบี้ยต่างไหม

ต่าง อายุ 61 ถึง 65 ปี เบี้ยปีละ 99,500 บาทต่อทุนแสน จ่าย 4 ปีรวม 398,000 บาท รับรองรวมยังเป็น 418,000 บาท

เงินปันผลได้ทุกปีไหม

ไม่ได้ แบบนี้จ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาเท่านั้น บริษัทแจ้งยอดสะสมให้ทราบทุกปีผ่านหนังสือแสดงข้อมูลกรมธรรม์

ถ้าเสียชีวิตก่อนครบสัญญา เงินปันผลที่สะสมไว้หายไหม

ไม่หาย ผู้รับประโยชน์ได้เงินปันผลเท่าที่สะสมถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ก่อนเสียชีวิต นอกเหนือจากเงินกรณีเสียชีวิต

มีบริการอะไรเพิ่มนอกจากเงิน

ผู้เอาประกันได้สิทธิใช้บริการไทยประกันชีวิตฮอตไลน์ และบริการเคลื่อนย้ายผู้ป่วยฉุกเฉินทางการแพทย์ตลอด 24 ชั่วโมง ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด

ทำหลายฉบับรวมกันได้เท่าไร

ทุนสูงสุดรวม 5 ล้านบาทต่อแบบต่อราย

เงื่อนไขและข้อควรทราบ

• ประกันภัยไม่ใช่เงินฝาก เวนคืนก่อนครบสัญญาอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ
• เงินปันผลเป็นส่วนที่บริษัทไม่รับรอง หากใช้สิทธิเวนคืน เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ หรือขยายเวลา สิทธิรับเงินปันผลจะหมดไป
• ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ไม่ถูกหักภาษี และเป็นเงินปลอดหนี้ ยกเว้นเท่าจำนวนเบี้ยที่ชำระ
• เปลี่ยนใจได้ภายใน 15 วันหลังได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทหักค่าใช้จ่ายฉบับละ 500 บาท
• ตัวเลขในบทความเป็นตัวอย่างของบริษัท เงื่อนไขที่สมบูรณ์เป็นไปตามกรมธรรม์

ส่ง 3 อย่าง แล้วรอดูตัวเลขของคุณเอง

ส่งอายุและเพศ เงินที่กันไว้จ่ายได้ปีละเท่าไรติดกัน 4 ปี และสิทธิลดหย่อนประกันชีวิตที่ใช้ไปแล้วในปีนี้ ตัวแทนจะทำตารางผลประโยชน์ มูลค่าเวนคืนรายปี และตัวอย่างเงินปันผลตามอายุจริงให้ดูก่อน การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัคร