มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 ลดหย่อนภาษีบำนาญเต็ม 200,000 ชำระ 5 ปี รับบำนาญอายุ 60 ถึง 85

มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 เป็นประกันบำนาญที่ชำระเบี้ยแค่ 5 ปี ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญได้เต็ม 200,000 บาททุกปีที่ชำระ แล้วรอรับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ไปจนถึงอายุ 85 ปี โดยเงินบำนาญขยับขึ้นทุก 10 ปี

บทความนี้เดินตามหมุดอายุของแผนทีละช่วง ตั้งแต่ปีแรกที่ชำระเบี้ย ช่วงรอ จนถึงงวดบำนาญสุดท้าย ตัวเลขทั้งหมดมาจากใบเสนอขายของบริษัท คือผู้หญิงอายุ 30 ปี ทุนประกัน 400,000 บาท ชำระเบี้ยปีละ 206,248 บาท ซึ่งเป็นขนาดที่พอดีกับสิทธิลดหย่อน 200,000 บาท

มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 คือประกันบำนาญแบบไหน

แบบนี้ออกแบบมาให้เป็นรายได้หลังเกษียณ เงินบำนาญคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนประกัน ยิ่งอายุมาก ยิ่งได้ต่อปีสูงขึ้น ซึ่งตรงกับช่วงที่ค่าใช้จ่ายเรื่องสุขภาพมักเพิ่มตามวัย

• ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี
• อายุ 60 ถึง 69 ได้บำนาญปีละ 15% ของทุน
• อายุ 70 ถึง 79 ได้ปีละ 25% ของทุน
• อายุ 80 ถึง 85 ได้ปีละ 35% ของทุน
• สมัครได้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนภาษีเพิ่มได้อีก 200,000 บาท รวมกับประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 300,000 บาทต่อปี

แผนภาพผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ 85/5

ภาพนี้วางทั้งสัญญาไว้ในแผ่นเดียว แถบบนคือความคุ้มครองชีวิตซึ่งแบ่งเป็นสองช่วง วงกลมสีแดงคือปีที่ชำระเบี้ย วงกลมสีน้ำเงินคือวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่เริ่มแต่ละขั้นของบำนาญ แถวล่างคือเปอร์เซ็นต์ของทุนที่ได้รับในแต่ละช่วงอายุ

ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์	รายละเอียด
เงินบำนาญอายุ 60 ถึง 69 ปี	ปีละ 15% ของทุน หรือ 60,000 บาท
เงินบำนาญอายุ 70 ถึง 79 ปี	ปีละ 25% ของทุน หรือ 100,000 บาท
เงินบำนาญอายุ 80 ถึง 85 ปี	ปีละ 35% ของทุน หรือ 140,000 บาท
บำนาญรวม 26 งวด	2,440,000 บาท

ตัวเลขเงินบาทในตารางคิดจากทุน 400,000 บาทของใบเสนอขาย ถ้าเลือกทุนต่างจากนี้ บำนาญก็เปลี่ยนตามสัดส่วนเดียวกัน

ก่อนเริ่ม เช็กเงื่อนไขว่าสมัครได้ไหม

หัวข้อ	เงื่อนไข
อายุรับประกัน	20 ถึง 55 ปี
ระยะคุ้มครอง	ถึงอายุ 85 ปี
ระยะชำระเบี้ย	5 ปี
ทุนประกันขั้นต่ำ	50,000 บาท
การพิจารณาสุขภาพ	ไม่ต้องตรวจ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
งวดชำระ	รายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน

ใครอายุเกิน 55 ปีแล้วจะสมัครแบบนี้ไม่ได้ ส่วนคนที่อยากลดหย่อนต่อเนื่องหลายปีกว่านี้ มีแบบ 85/10 ชำระ 10 ปี และ 85/60 ชำระถึงอายุ 60 ให้เลือกในตระกูลเดียวกัน

อายุ 30 ถึง 34 ห้าปีที่ชำระเบี้ยและลดหย่อนเต็มสิทธิ

ใบเสนอขายนี้ชำระเบี้ยปีละ 206,248 บาท ต่อเนื่อง 5 ปี รวม 1,031,240 บาท ทุกปีที่ชำระ นำ 200,000 บาทไปใช้สิทธิหมวดประกันบำนาญได้เต็ม ส่วนที่เกินอีก 6,248 บาท ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไปได้ถ้ายังมีที่ว่าง พอชำระงวดที่ 5 ตอนอายุ 34 ก็ไม่มีเบี้ยต้องจ่ายอีกเลยตลอดสัญญา

ระหว่างนี้ถ้าเสียชีวิต ครอบครัวได้รับ 105% ของเบี้ยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือค่าเวนคืน ตามจำนวนที่มากกว่า เมื่อชำระครบ 5 ปี ยอดนี้อยู่ที่ 1,082,802 บาท

ภาษีที่ลดได้ระหว่าง 5 ปีที่ชำระเบี้ย

คนที่อยู่ขั้นภาษี 25% ลดภาษีได้ปีละ 50,000 บาท ครบ 5 ปีรวม 250,000 บาท ถ้าอยู่ขั้น 20% ลดได้ปีละ 40,000 บาท รวม 200,000 บาท ตัวเลขนี้คิดจากสิทธิ 200,000 บาทอย่างเดียว ยังไม่นับเบี้ยส่วนเกิน

จะใช้สิทธิได้เต็ม 200,000 บาท ต้องมีเงินได้พึงประเมินตั้งแต่ 1,333,334 บาทต่อปี เพราะสิทธิหมวดนี้ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี ถ้ารายได้ต่ำกว่านี้ เลือกทุนให้เบี้ยพอดีกับสิทธิที่เหลือจะคุ้มกว่า

อายุ 35 ถึง 59 ช่วงรอที่เงินยังทำงานอยู่

ช่วงนี้ไม่ต้องชำระเบี้ยและยังไม่ได้รับบำนาญ แต่กรมธรรม์มีค่าเวนคืนที่ค่อย ๆ เพิ่มขึ้นทุกปี ในใบเสนอขายนี้สิ้นปีที่ 5 ค่าเวนคืนอยู่ที่ 874,800 บาท สิ้นปีที่ 16 ขยับเป็น 1,098,800 บาท ซึ่งสูงกว่า 105% ของเบี้ยแล้ว จากนั้นความคุ้มครองชีวิตจะอิงค่าเวนคืนที่สูงกว่า

ถ้าเกิดเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินก้อน เวนคืนกรมธรรม์ได้ก่อนวันเริ่มรับบำนาญ แต่เมื่อเวนคืนแล้ว สิทธิรับบำนาญทั้งหมดจะจบลงพร้อมกัน

อายุ 60 ถึง 85 บำนาญขยับขึ้นทุก 10 ปี

ครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุ 60 เป็นงวดแรก ได้ 60,000 บาท แล้วได้ทุกปีจนถึงอายุ 69 รวม 10 งวด 600,000 บาท

อายุ 70 ถึง 79 เงินบำนาญขึ้นเป็นปีละ 100,000 บาท อีก 10 งวด รวม 1,000,000 บาท ช่วงสุดท้ายอายุ 80 ถึง 85 ได้ปีละ 140,000 บาท 6 งวด รวม 840,000 บาท ทุนระดับนี้เลือกรับเป็นรายเดือนได้ด้วย เดือนละ 5,040 บาท 8,360 บาท และ 11,720 บาทตามช่วงอายุ

ถ้าเสียชีวิตระหว่างรับบำนาญ ครอบครัวยังได้เงินส่วนที่เหลือ คือเบี้ยที่ชำระทั้งหมดหักด้วยบำนาญที่รับไปแล้ว ถ้ารับยังไม่ครบ 15 ปี บริษัทจะเทียบกับมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังรับไม่ครบ 15 ปีแล้วจ่ายตามจำนวนที่มากกว่า เช่นรับงวดแรกไปแล้ว ยอดนี้คือ 971,240 บาท

อายุ 30 ถึง 85 ครบทุกปีในตารางเดียว

ตารางนี้ถอดจากใบเสนอขายของบริษัททุกบรรทัด ชำระไป 1,031,240 บาท ได้บำนาญกลับมา 2,440,000 บาท มากกว่าเบี้ย 1,408,760 บาท คิดเป็นผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.06% ยังไม่นับภาษีที่ลดได้ช่วงชำระเบี้ย ถ้านับภาษีขั้น 20% ของสิทธิ 200,000 บาทด้วย ตัวเลขนี้ขยับเป็น 2.59%

จุดที่ควรรู้คือบำนาญสะสมแซงเบี้ยที่อายุ 74 ถ้ามีชีวิตอยู่ถึงตรงนั้น ทุกงวดหลังจากนั้นคือส่วนที่ได้เกินจากเงินที่จ่ายไป ส่วนช่องคุ้มครองชีวิตช่วงอายุ 60 ถึง 73 คือยอดที่ครอบครัวได้ถ้าจากไประหว่างรับบำนาญ

คนแบบไหนที่เหมาะกับ 85/5

แผนชำระสั้นเหมาะกับคนที่มีรายได้สูงในช่วงนี้ และอยากปิดเรื่องเบี้ยให้จบเร็ว ถ้าตรงกับตัวเองสักสองข้อ มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 น่าขอตัวเลขมาดู

• มีเงินได้พึงประเมินตั้งแต่ 1,333,334 บาทต่อปี และยังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนหมวดประกันบำนาญ
• เสียภาษีขั้น 20% ขึ้นไป และอยากให้เบี้ยส่วนหนึ่งกลับมาในรูปภาษีที่ลดได้
• มีเงินแบ่งจ่ายได้ต่อเนื่อง 5 ปี แต่ไม่อยากผูกรายจ่ายไปจนเกษียณ
• อยากได้รายได้ที่แน่นอนตามสัญญาหลังอายุ 60 เสริมจากประกันสังคมหรือกองทุนที่มีอยู่
• มีประวัติสุขภาพที่ทำให้สมัครประกันแบบอื่นยาก เพราะแบบนี้ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5

เลือกรับบำนาญเป็นรายเดือนได้ไหม

ได้ บริษัทจ่ายเงินบำนาญเมื่อยอดตั้งแต่งวดละ 5,000 บาทขึ้นไป ทุน 400,000 บาทในใบเสนอขายนี้จึงรับรายเดือนได้ตั้งแต่เดือนละ 5,040 บาท ถ้าเลือกทุนต่ำกว่านี้มาก อาจต้องรับเป็นรายปี

รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ลดหย่อนเต็ม 200,000 บาท ทำอย่างไร

ลดทุนลงให้เบี้ยพอดีกับ 15% ของเงินได้พึงประเมิน เบี้ยต่อทุน 100,000 บาทของผู้หญิงอายุ 30 ปีอยู่ที่ปีละ 51,562 บาท ผู้ชายอายุ 30 ปีปีละ 47,188 บาท ตามโบรชัวร์ของบริษัท ตัวแทนคำนวณทุนที่ใช้สิทธิได้พอดีให้ได้

ถ้าอยากลดหย่อนได้นานกว่า 5 ปีทำอย่างไร

เลือกแบบ 85/10 ที่ชำระ 10 ปี หรือ 85/60 ที่ชำระถึงอายุ 60 ได้ บำนาญคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนแบบเดียวกัน ต่างกันที่จำนวนปีที่ชำระและจำนวนปีที่ใช้สิทธิลดหย่อน

ใช้สิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไปครบแล้ว ยังลดหย่อนได้อีกไหม

ได้ เพราะเบี้ยประกันบำนาญมีสิทธิแยกอีก 200,000 บาทต่อปี ภายใต้เพดาน 15% ของเงินได้พึงประเมิน ถ้าต้องการแผนที่ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไปด้วยระยะสั้น ดูอีกแบบได้ที่นี่

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 ชำระเบี้ย 3 ปี ใช้สิทธิลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไป

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• เงินบำนาญจ่ายเมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์แต่ละปี
• บริษัทไม่จ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต หากบำนาญที่รับไปแล้วรวมกันมากกว่าเบี้ยที่ชำระมาทั้งหมด
• เวนคืนกรมธรรม์ได้ก่อนเริ่มรับบำนาญ และเมื่อเวนคืนแล้วจะไม่ได้รับบำนาญ
• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
• ตัวเลขในบทความมาจากใบเสนอขายตัวอย่างของบริษัท ตัวเลขจริงดูจากใบเสนอขายตามอายุและเพศของคุณ

ขอตัวเลขบำนาญของคุณเอง

บอกตัวแทนแค่อายุกับเพศ เงินบำนาญที่อยากได้ต่อปี และสิทธิลดหย่อนที่ใช้ไปแล้วในปีนี้ ก็ได้ตารางเบี้ย บำนาญ และค่าเวนคืนรายปีไปดูก่อนตัดสินใจ

อยากเริ่มวันนี้ สมัครออนไลน์จบได้ในวันเดียว

แบบนี้ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ เลยสมัครออนไลน์ได้ครบทุกขั้นโดยไม่ต้องนัดเจอ รู้ผลอนุมัติได้ภายในวัน เร็วสุดภายใน 5 นาที ขึ้นกับการพิจารณารับประกันของบริษัท

• เลือกแบบและทุนที่พอดีกับสิทธิลดหย่อนที่เหลือของคุณ
• คำนวณเบี้ย กรอกคำขอ และยืนยันตัวตนออนไลน์ (E-KYC) ผ่านมือถือ
• ชำระเบี้ยปีแรกผ่าน QR Code ของบริษัทเท่านั้น
• เลือกรับกรมธรรม์เป็นเล่ม หรือเป็นไฟล์ E-Policy ที่เก็บไว้ทั้งในอีเมลและในแอป

ใครกำลังลังเล ข้อดีของการสมัครออนไลน์คือได้เห็นผลอนุมัติเร็ว แล้วค่อยวางแผนจ่ายเบี้ยอีก 4 ปีที่เหลือต่อได้เลย