มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/10 จ่าย 10 ปี ลดหย่อนภาษีบำนาญเต็ม 200,000 ช่วงอายุ 30 ถึง 39 รับบำนาญถึง 85

มันนี่ ฟิต รีไทร์ 85/10 คือประกันบำนาญที่ให้จ่ายเบี้ยเพียง 10 ปี ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีหมวดบำนาญได้เต็ม 200,000 บาททุกปีที่จ่าย แล้วเริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ไปจนถึงอายุ 85 เหมาะกับคนที่รายได้กำลังขึ้นสูงในช่วงสิบปีนี้ และอยากเปลี่ยนภาษีที่ต้องเสียอยู่แล้วให้กลายเป็นเงินใช้หลังเกษียณ

ลองนึกถึงวันเกิดอายุ 39 วันที่คุณโอนเบี้ยงวดสุดท้าย จากวันนั้นไม่มีบิลค่าเบี้ยมาอีกเลยจนจบสัญญา เงินที่ใส่ไว้ค่อย ๆ โตเงียบ ๆ รอวันที่คุณอายุ 60 ตัวเลขในบทความนี้มาจากใบเสนอขายจริงของบริษัท ผู้หญิงอายุ 30 ปี ทุนประกัน 770,000 บาท เบี้ยปีละ 201,878 บาท จ่ายตั้งแต่อายุ 30 ถึง 39 รวม 2,018,780 บาท เราจะเดินตามอายุของเธอไปทีละช่วง

มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/10 จ่ายจบก่อนอายุ 40 แล้วรอรับบำนาญ

เลข 85/10 บอกว่าคุ้มครองถึงอายุ 85 และจ่ายเบี้ย 10 งวด ช่วงที่จ่ายสั้นกว่าชีวิตการทำงานมาก เบี้ยจึงไปกระจุกอยู่ในปีที่รายได้ของคุณสูงที่สุด

• จ่ายเบี้ย 10 ปี แล้วคุ้มครองต่อจนถึงอายุ 85
• ทุกปีที่จ่าย ใช้เป็นสิทธิลดหย่อนภาษีหมวดบำนาญได้ถึง 200,000 บาท
• เงินบำนาญ 15% ของทุนต่อปีตั้งแต่อายุ 60 ขึ้นเป็น 25% ที่อายุ 70 และ 35% ที่อายุ 80
• สมัครแบบไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่มีคำถามสุขภาพ
• อยากได้เงินเข้าทุกเดือนก็เลือกบำนาญรายเดือนได้
• ถ้าจากไปก่อนเริ่มรับบำนาญ ครอบครัวได้ 105% ของเบี้ยที่จ่ายแล้ว หรือค่าเวนคืนถ้าสูงกว่า

หมุดอายุทั้งสัญญา ตั้งแต่เบี้ยงวดแรกถึงบำนาญงวดสุดท้าย

ภาพนี้คือแผนที่ของทั้งบทความ มีหกหมุดที่ควรรู้ เบี้ยงวดแรกตอนอายุ 30 งวดสุดท้ายตอนอายุ 39 ค่าเวนคืนตามเบี้ยทันตอนอายุ 43 บำนาญงวดแรกตอนอายุ 60 บำนาญสะสมแซงเบี้ยตอนอายุ 74 และงวดสุดท้ายตอนอายุ 85

ช่วงที่คนมักมองข้ามคือระหว่างอายุ 40 ถึง 59 ไม่มีเบี้ยต้องจ่าย ไม่มีบำนาญเข้า แต่เป็นช่วงที่เงินในกรมธรรม์ทำงานหนักที่สุด เดี๋ยวไปดูกันว่ามันโตขึ้นเท่าไร

อายุ 30 ถึง 39 สิบงวดที่ใช้สิทธิลดหย่อนได้เต็มก้อน

เบี้ย 201,878 บาทต่อปีถูกตั้งให้พอดีกับเพดานลดหย่อนภาษีหมวดบำนาญ 200,000 บาท เศษอีก 1,878 บาทยื่นในช่องประกันชีวิตทั่วไปได้ถ้าช่องนั้นยังเหลือที่

ภาษีที่ได้คืนขึ้นกับขั้นภาษีของคุณ คนขั้น 20% ได้คืนราวปีละ 40,000 บาท สิบปีรวม 400,000 บาท คนขั้น 25% ได้คืนปีละ 50,000 บาท รวม 500,000 บาท ขั้น 30% รวม 600,000 บาท ตัวเลขชุดนี้สมมติว่ารายได้และหลักเกณฑ์ภาษีไม่เปลี่ยน

เงื่อนไขสำคัญคือรายได้ สิทธิหมวดนี้ใช้ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน จะลดได้ครบ 200,000 บาท รายได้ทั้งปีต้องตั้งแต่ 1,333,334 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

ระหว่างสิบปีนี้ครอบครัวก็มีความคุ้มครองอยู่ตลอด ปีแรก 211,972 บาท แล้วเพิ่มทุกปีที่จ่าย จนปีที่ 10 อยู่ที่ 2,119,719 บาท

ใครสมัครได้ และใครจะได้ประโยชน์เต็มที่

เงื่อนไข	รายละเอียด
อายุที่สมัครได้	20 ถึง 49 ปี
ระยะจ่ายเบี้ย	10 ปี
คุ้มครองถึง	อายุ 85
ทุนเริ่มต้น	50,000 บาท
สุขภาพ	ไม่ตรวจ ไม่มีคำถามสุขภาพ
บำนาญที่บริษัทจ่าย	เมื่อยอดถึงงวดละ 5,000 บาท

มันนี่ ฟิต รีไทร์ 85/10 รับสมัครถึงอายุ 49 ปี คนที่สมัครตอนนั้นก็ยังจ่ายเบี้ยครบก่อนถึงวันรับบำนาญงวดแรก ส่วนคนที่ได้ประโยชน์เต็มที่จากแบบนี้มักมีลักษณะแบบนี้

• รายได้ปีละ 1,333,334 บาทขึ้นไป และค่อนข้างมั่นใจว่าจะอยู่ระดับนี้อีกราวสิบปี
• ใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไปครบ 100,000 บาทแล้ว กำลังหาที่ลดหย่อนเพิ่ม
• ไม่อยากผูกเบี้ยยาวไปจนเกษียณ อยากจ่ายให้จบตอนที่ยังทำงานเต็มกำลัง
• อยากวางแผนเกษียณให้มีเงินเข้าทุกปีโดยไม่ต้องไปตรวจสุขภาพ

อายุ 40 ถึง 59 หยุดจ่ายแล้ว แต่เงินในกรมธรรม์ยังโตต่อ

สิ้นปีที่ 10 หลังจ่ายงวดสุดท้าย ค่าเวนคืนอยู่ที่ 1,870,330 บาท ยังต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป แต่หลังจากนั้นขยับขึ้นทุกปีทั้งที่ไม่ได้จ่ายอะไรเพิ่ม สิ้นปีที่ 14 ตอนอายุ 43 ค่าเวนคืน 2,031,260 บาทแซงเบี้ยรวม 2,018,780 บาทเป็นครั้งแรก

ถึงสิ้นปีที่ 17 ตอนอายุ 46 ค่าเวนคืน 2,162,160 บาทสูงกว่า 105% ของเบี้ย ความคุ้มครองชีวิตจึงเปลี่ยนมาเท่ากับค่าเวนคืนและโตตามไปด้วย ก่อนหน้านั้นคุ้มครองคงที่ 2,119,719 บาท

สิ้นปีที่ 30 ตอนอายุ 59 ค่าเวนคืนอยู่ที่ 2,854,390 บาท นี่คือเงินก้อนที่เวนคืนได้ถ้าจำเป็นจริงก่อนเริ่มรับบำนาญ แต่เมื่อเวนคืนแล้วสิทธิรับบำนาญจบทันที และอาจต้องคืนสิทธิลดหย่อนที่ใช้ไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

ข้อที่ควรรู้ตรง ๆ คือช่วงสามปีแรกค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไปมาก ปีแรกมีเพียง 13,090 บาท แบบนี้จึงเหมาะกับเงินที่ตั้งใจเก็บยาว ไม่ใช่เงินสำรองฉุกเฉิน

อายุ 60 ถึง 85 เงินบำนาญขยับขึ้นสามขั้น

วงกลมแดงในภาพคือสิบปีที่จ่ายเบี้ย ช่องเส้นประคือช่วงอายุ 40 ถึง 59 ที่ไม่มีอะไรต้องจ่าย ส่วนวงกลมน้ำเงินคือวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่บำนาญเปลี่ยนขั้น

ช่วงอายุ	% ของทุนต่อปี	บำนาญรายปี	บำนาญรายเดือน
60 ถึง 69	15%	115,500 บาท	9,702 บาท
70 ถึง 79	25%	192,500 บาท	16,093 บาท
80 ถึง 85	35%	269,500 บาท	22,561 บาท
รวมทั้งสัญญา 26 งวด เมื่อเริ่มทำตอนอายุ 30	610%	4,697,000 บาท	–

บำนาญงวดแรกเข้าในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุ 60 อายุ 60 ถึง 69 รับรวม 1,155,000 บาท ช่วงอายุ 70 ถึง 79 รับรวม 1,925,000 บาท และช่วงท้ายอายุ 80 ถึง 85 อีก 1,617,000 บาท เงินต่อปีเพิ่มขึ้นในวัยที่ค่ารักษาพยาบาลมักสูงขึ้นพอดี

ทุนในตัวอย่างนี้รับรายเดือนได้ เพราะยอดต่องวดเกินเกณฑ์ 5,000 บาทที่บริษัทกำหนด ถ้าเลือกทุนต่ำลงมาก ควรเช็กกับตัวแทนก่อนว่ายังรับรายเดือนได้ไหม

อายุ 74 ปีที่บำนาญสะสมมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป

อายุ 73 บำนาญสะสมอยู่ที่ 1,925,000 บาท ยังต่ำกว่าเบี้ยรวมอยู่นิดเดียว พอรับงวดอายุ 74 ยอดสะสมขึ้นเป็น 2,117,500 บาท เกินเงินที่จ่ายไปทั้งหมดแล้ว ทุกงวดหลังจากนั้นคือส่วนที่ได้เพิ่มจากเบี้ยที่ลงไป

จ่ายไป 2,018,780 บาท รับบำนาญกลับ 4,697,000 บาท มากกว่าเบี้ย 2,678,220 บาท คิดเป็นผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.14% ถ้านับภาษีที่ลดได้ขั้น 25% ตลอดสิบปีที่จ่ายด้วย IRR ขยับเป็น 2.89% และส่วนที่ได้เกินต้นทุนกลายเป็น 3,178,220 บาท

ตัวเลขเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อมีชีวิตรับบำนาญครบถึงอายุ 85 ตารางด้านบนมีทุกปีกรมธรรม์ให้ไล่ดูเองได้ ทั้งค่าเวนคืน ความคุ้มครอง และบำนาญสะสม

ถ้าชีวิตไม่เดินตามแผน กรมธรรม์นี้ดูแลอะไรให้

จากไปก่อนอายุ 60 ครอบครัวได้ 105% ของเบี้ยที่จ่ายแล้ว หรือค่าเวนคืนถ้าสูงกว่า ถ้าจากไประหว่างรับบำนาญ ครอบครัวได้เบี้ยรวมหักบำนาญที่รับไปแล้ว หรือมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังรับไม่ครบ 15 ปี แล้วแต่ยอดไหนสูงกว่า หลังรับงวดแรกยอดนี้อยู่ที่ 1,903,280 บาท ตอนอายุ 70 อยู่ที่ 746,573 บาท และหมดไปเมื่อบำนาญสะสมเกินเบี้ยตอนอายุ 74

รายได้ลดลงกลางทางก็เป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ สิทธิลดหย่อนจะหดเหลือ 15% ของรายได้ใหม่ แต่ความคุ้มครองและบำนาญยังเท่าเดิมตราบที่จ่ายเบี้ยครบ คนที่ไม่แน่ใจเรื่องรายได้ช่วงห้าปีหลัง เลือกทุนให้เบี้ยต่ำกว่าเพดานไว้ก่อนก็ได้

เงินจากกรมธรรม์ยังเป็นเงินปลอดหนี้ เจ้าหนี้ยึดไม่ได้ ยกเว้นเท่าจำนวนเบี้ยที่จ่ายไป อีกชั้นของความสบายใจสำหรับคนที่ทำธุรกิจควบคู่กับงานประจำ

คำถามที่ได้ยินบ่อยเรื่อง มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/10

ทุน 770,000 บาทในตัวอย่างนี้ตั้งมาจากอะไร

ตั้งจากเป้าหมายให้เบี้ยต่อปีใกล้ 200,000 บาทที่สุด โบรชัวร์ของบริษัทคิดเบี้ยผู้หญิงอายุ 30 ปีไว้ที่ 26,218 บาทต่อทุน 100,000 บาท ทุน 770,000 บาทจึงได้เบี้ยปีละ 201,878 บาท ใช้สิทธิเต็มและเหลือเศษเพียงนิดเดียว

ผู้ชายหรือคนอายุ 40 เบี้ยต่างไปแค่ไหน

ผู้ชายอายุ 30 ปีจ่าย 23,982 บาทต่อทุน 100,000 บาท ต่ำกว่าผู้หญิงวัยเดียวกัน ส่วนผู้หญิงที่เริ่มตอนอายุ 40 จ่าย 33,645 บาท และผู้ชายอายุ 40 จ่าย 31,000 บาทต่อทุนเท่ากัน งบเท่าเดิมจึงได้ทุนต่างกันไปตามอายุและเพศ

บำนาญที่รับต้องนำไปเสียภาษีไหม

บริษัทระบุว่าผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่มีการหักภาษีใด ๆ บำนาญแต่ละงวดจึงไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

ได้เล่มกรมธรรม์แล้วเปลี่ยนใจ ทำอย่างไร

ส่งคืนภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ บริษัทคืนเบี้ยให้หลังหักค่าใช้จ่าย 500 บาท

อยากจ่ายสั้นกว่านี้ หรือยาวกว่านี้ได้ไหม

ได้ ตระกูลเดียวกันมีแบบจ่าย 5 ปี และแบบจ่ายถึงอายุ 60 บำนาญคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนเท่ากัน ต่างกันที่จำนวนปีที่จ่ายและจำนวนปีที่ได้ลดหย่อน

ดูแบบ มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 สำหรับคนที่อยากจ่ายจบใน 5 ปี

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• เงินบำนาญแต่ละงวดจ่ายในวันครบรอบปีกรมธรรม์ ถ้าผู้เอาประกันภัยยังมีชีวิตอยู่ และต้องแสดงหลักฐานการมีชีวิตตามที่บริษัทกำหนด
• เมื่อบำนาญที่รับรวมกันเกินเบี้ยทั้งหมด ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะไม่มีแล้ว
• บริษัทแจ้งไว้ว่าถ้าอยู่ครบสัญญา เบี้ยที่จ่ายทั้งหมดอาจใกล้เคียงกับบำนาญที่ได้รับทั้งหมด
• ถ้ามีค่าใช้จ่ายในการจ่ายบำนาญ บริษัทหักออกจากเงินบำนาญได้
• สิทธิลดหย่อนแต่ละปีขึ้นกับหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรในปีภาษีนั้น
• ตัวเลขทั้งหมดมาจากใบเสนอขายตัวอย่างของบริษัท เบี้ยของคุณขึ้นกับอายุ เพศ และทุนที่เลือก

อยากรู้ตัวเลขของตัวเอง เริ่มได้เลยวันนี้

บอกอายุ เพศ รายได้ทั้งปีโดยประมาณ และยอดลดหย่อนที่ใช้อยู่แล้วกับตัวแทน คุณจะได้ใบเสนอขาย มันนี่ ฟิต รีไทร์ 85/10 ที่ตั้งทุนให้เบี้ยพอดีกับสิทธิ 200,000 บาท พร้อมตารางเบี้ย บำนาญ ค่าเวนคืน และความคุ้มครองทุกปี ขอดูตัวเลขก่อนได้โดยยังไม่ต้องสมัคร

พร้อมเริ่มลดหย่อน 10 ปี สมัครออนไลน์ได้เลย

มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/10 ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ การสมัครจึงทำออนไลน์ได้ตั้งแต่ต้นจนจบ รู้ผลอนุมัติได้ภายในวัน เร็วสุดภายใน 5 นาที ตามการพิจารณารับประกันของบริษัท

• คุยกับตัวแทนเรื่องทุนที่ทำให้เบี้ยพอดีกับสิทธิ 2 แสน
• คำนวณเบี้ย กรอกคำขอ ยืนยันตัวตน (E-KYC) จากมือถือ
• จ่ายเบี้ยงวดแรกผ่าน QR Code ของบริษัทเท่านั้น
• รับกรมธรรม์เป็นเล่ม หรือ E-Policy ที่มีเก็บในอีเมลและแอป

เริ่มปีนี้ ปีแรกของการลดหย่อนก็เริ่มนับทันที อีก 9 ปีที่เหลือเดินต่อตามแผน