เกษมทรัพย์ 130 ไทยประกันชีวิต สำหรับพ่อแม่ที่อยากเก็บเงินให้ลูกแรกเกิด ครบสัญญาตอนลูกอายุ 20

เกษมทรัพย์ 130 ไทยประกันชีวิต สำหรับพ่อแม่ที่ทำให้ลูกตั้งแต่แรกเกิด เงินคืนตามวัยลูก เงินก้อนตอนอายุ 20 และข้อควรรู้ว่าลดหย่อนภาษีไม่ได้เมื่อผู้เอาประกันคือลูก บทความนี้ตอบเรื่องประกันออมทรัพย์ให้ลูก, เกษมทรัพย์ 130 ทำให้ลูก, ประกันเด็กแรกเกิด เงินคืน และเก็บเงินให้ลูก 20 ปี

ลูกคนแรกมาถึงพร้อมคำถามเรื่องเงินมากกว่าที่คิด ค่าคลอดผ่านไปไม่นาน ก็เริ่มได้ยินเรื่องค่าเทอมอนุบาล ค่าเรียนพิเศษ และเงินก้อนตอนเข้ามหาวิทยาลัย บางบ้านมีสวัสดิการค่าเล่าเรียนจากที่ทำงานช่วยอยู่บ้าง แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอีกหลายก้อนที่สวัสดิการไม่ครอบคลุม

บทความนี้เขียนให้พ่อแม่ที่อยากเริ่มเก็บเงินให้ลูกตั้งแต่ขวบปีแรก ด้วย เกษมทรัพย์ 130 แบบประกันออมทรัพย์ 20 ปีที่รับผู้เอาประกันตั้งแต่อายุ 1 เดือน พ่อแม่อาชีพใดก็ทำให้ลูกได้

ตัวเลขในบทความคิดจากตารางอัตราเบี้ยในเอกสารของไทยประกันชีวิต กรณีเด็กแรกเกิดอายุ 1 เดือน ทุนประกัน 100,000 บาท ลูกชายเบี้ยปีละ 5,580 บาท ลูกสาวเบี้ยปีละ 5,550 บาท ชำระ 20 ปี

เริ่มตอนลูกแรกเกิด สัญญาครบตอนลูกอายุ 20

เกษมทรัพย์ 130 คุ้มครองและชำระเบี้ยเท่ากันที่ 20 ปี ถ้าเริ่มก่อนลูกอายุครบขวบ สัญญาจะครบตอนลูกอายุ 20 ซึ่งเป็นช่วงเรียนมหาวิทยาลัยปีต้น ๆ ระหว่างทางมีเงินคืนทุก 4 ปี และบังเอิญตรงกับช่วงที่บ้านมีลูกเล็กต้องจ่ายก้อนใหญ่พอดี

อายุลูก	ช่วงชีวิตของลูก	เงินที่ได้ (ทุน 100,000)
4	เริ่มอนุบาล	4,000
8	ประถมต้น	4,000
12	ขึ้นมัธยม	4,000
16	มัธยมปลาย	4,000
20	มหาวิทยาลัย	114,000 + เงินปันผล (ถ้ามี)

อายุลูกในตารางเป็นการเทียบโดยประมาณ วันจ่ายจริงคือวันครบรอบปีกรมธรรม์ ปีที่ 4, 8, 12, 16 และวันครบสัญญาปีที่ 20

ภาพเงินตามวัยลูกด้วยทุน 100,000 บาท

จ่ายเท่าไร ได้คืนเท่าไร

รายการ	ลูกชาย	ลูกสาว
เบี้ยต่อปี	5,580	5,550
เบี้ยรวม 20 ปี	111,600	111,000
เงินคืนระหว่างสัญญา	16,000	16,000
เงินครบสัญญา	114,000	114,000
รวมรับส่วนรับรอง	130,000	130,000
มากกว่าเบี้ยรวม	18,400	19,000

ผลประโยชน์รับรองของแบบนี้เท่ากันทุกอายุที่ หนึ่งร้อยสามสิบเปอร์เซ็นต์ ของทุน สิ่งที่ต่างคือเบี้ย เด็กเล็กเบี้ยต่ำกว่าผู้ใหญ่ เงินที่ได้เกินเบี้ยรวมจึงมากกว่ากรณีเริ่มตอนโต ส่วนเงินปันผลจ่ายครั้งเดียวตอนครบสัญญา บริษัทจะแจ้งอัตราล่วงหน้า ไม่รับรองจำนวน

ใครทำให้ลูกได้ และต้องเตรียมอะไร

แบบนี้รับทุกอาชีพ พ่อหรือแม่เป็นผู้ชำระเบี้ยแทนลูกได้ สิ่งที่ต้องเตรียมคือสูติบัตรของลูก บัตรประชาชนของผู้ชำระเบี้ย และข้อมูลสุขภาพของเด็กตามที่บริษัทขอ ตัวแทนจะแจ้งรายการเอกสารให้ครบตามอายุและทุนที่เลือก

เรื่องภาษี: ลดหย่อนไม่ได้เมื่อผู้เอาประกันคือลูก

ข้อนี้คนเข้าใจผิดกันบ่อย สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตใช้ได้กับกรมธรรม์ที่ผู้มีเงินได้เป็นผู้เอาประกันเอง ถ้าทำให้ลูกเป็นผู้เอาประกัน พ่อแม่จ่ายเบี้ยแต่ใช้ลดหย่อนไม่ได้ คนที่อยากได้ทั้งเงินเก็บให้ลูกและสิทธิภาษี ใช้วิธีให้พ่อหรือแม่เป็นผู้เอาประกันเอง แล้วกันเงินคืนไว้ให้ลูก ตรวจหลักเกณฑ์ได้ที่ หน้าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตของกรมสรรพากร

ผู้เอาประกัน	เบี้ยต่อปี (ทุน 100,000)	ลดหย่อนภาษี	ครบสัญญาเมื่อ
ลูกแรกเกิด	5,550–5,580	ไม่ได้	ลูกอายุ 20
พ่ออายุ 35	5,920	ได้	พ่ออายุ 55
แม่อายุ 35	5,640	ได้	แม่อายุ 55

ถ้าต้องหยุดกลางทาง

ช่วงต้นสัญญาค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย ตารางค่าเวนคืนในเอกสารบริษัทมีตัวอย่างเฉพาะผู้ใหญ่อายุ 35 ปี ผู้ชายอายุ 35 ได้คืนรวมเมื่อนับค่าเวนคืนกับเงินคืนที่รับแล้ว เกินเบี้ยที่จ่ายครั้งแรกเมื่อสิ้นปีที่ 17 ของเด็กจะต่างออกไปตามอายุ ขอดูตารางของลูกได้ในใบเสนอขาย

• เลือกจ่ายรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน เพื่อให้เบี้ยเดินไปกับรายรับของบ้าน
• ซื้อสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองการชำระเบี้ยประกันภัย (คบ.) แนบได้ ให้ตัวแทนอธิบายเงื่อนไขก่อนเลือก
• ถ้าลูกเสียชีวิตระหว่างสัญญา บริษัทจ่ายทุนประกันหรือค่าเวนคืน แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า

วางแผนจากวัยลูกโดยไม่ฝากอนาคตไว้กับกรมธรรม์เดียว

แยกเงินค่าเรียนระยะสั้นออกจากเงินก้อนตอนโต

พ่อแม่ที่เริ่ม เกษมทรัพย์ 130 เมื่อลูกอายุ 1 เดือนต้องมองเงินสองระยะพร้อมกัน ค่าเลี้ยงดูและค่าเรียนช่วงต้นเกิดก่อนเงินครบสัญญา จึงควรมีเงินสดหรือบัญชีการศึกษาที่ถอนใช้ได้ ส่วนกรมธรรม์ทำหน้าที่สร้างกรอบเงินก้อนระยะยาว การนำเงินทั้งหมดไปจ่ายเบี้ยอาจทำให้บ้านขาดสภาพคล่องเมื่อโรงเรียนเรียกเก็บค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ตรงวันรับเงินคืน

กรณีเด็กอายุ 1 เดือน ทุนประกัน 100,000 บาท เงินคืนตามรอบช่วยเติมบางช่วง แต่ยอดครั้งละ 4,000 บาทไม่ได้แทนงบการศึกษาทั้งก้อน พ่อแม่ควรกำหนดว่าเงินนี้จะคงไว้ เพิ่มเข้าบัญชีของลูก หรือใช้กับค่าเรียนในปีที่ได้รับ การมีหน้าที่ชัดช่วยไม่ให้เงินถูกใช้กับรายจ่ายอื่นของบ้านโดยไม่ตั้งใจ

ชื่อผู้เอาประกันเปลี่ยนทั้งวันรับเงินและเรื่องภาษี

ถ้าลูกเป็นผู้เอาประกัน วันครบสัญญาผูกกับอายุลูกและพ่อแม่ใช้เบี้ยไปลดหย่อนภาษีไม่ได้ตามหลักที่อธิบายไว้ หากพ่อหรือแม่เป็นผู้เอาประกัน วันรับเงินจะอิงอายุของผู้ใหญ่และสิทธิภาษีอาจใช้ได้ตามเงื่อนไข ทั้งสองทางจึงมีหน้าที่ต่างกัน ไม่ควรเลือกเพียงเพราะเบี้ยเด็กต่ำกว่า

กรณีลูกชายอายุ 1 เดือน ทุนประกัน 100,000 บาทมีเบี้ยปีละ 5,580 บาท ส่วนลูกสาวอายุและทุนเดียวกันมีเบี้ยปีละ 5,550 บาท ผลประโยชน์รับรองเท่ากันตามตารางของแบบ ความต่างของเบี้ยเป็นข้อมูลหนึ่ง แต่พ่อแม่ยังต้องดูว่าอยากให้ความคุ้มครองอยู่ที่ชีวิตของใครและเงินก้อนควรเข้าช่วงใด

ผู้ชำระเบี้ยควรมีแผนสำรองหากรายได้หยุด

แม้ลูกเป็นผู้เอาประกัน คนที่ทำให้แผนเดินต่อคือพ่อหรือแม่ผู้จ่ายเบี้ย หากครอบครัวพึ่งรายได้ของคนเดียว ต้องเตรียมเงินสำรองและถามเงื่อนไขสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองการชำระเบี้ยประกันภัยให้เข้าใจก่อนเลือก คำว่าแนบได้ไม่ได้แปลว่าคุ้มครองทุกเหตุ ต้องอ่านนิยาม เหตุที่คุ้มครอง และข้อยกเว้นในเอกสารบริษัท

การเลือกงวดชำระควรสัมพันธ์กับรายรับของบ้าน คนมีรายได้ประจำอาจจัดงวดให้ตรงรอบเงินเดือน คนทำงานอิสระอาจกันเบี้ยไว้จากช่วงรายได้ดี ไม่ว่าจะเลือกแบบใด เงินสำรองสำหรับค่าเลี้ยงลูกไม่ควรถูกนำมาปิดยอดเบี้ยเป็นประจำ เพราะจะทำให้แผนการศึกษาระยะสั้นอ่อนลง

เตรียมเอกสารสุขภาพของเด็กตามจริง

ใบเสนอขายระบุว่าแบบนี้ต้องตรวจสุขภาพตามหลักเกณฑ์ พ่อแม่ควรเตรียมประวัติที่บริษัทขอและตอบข้อมูลตรงตามจริง การเป็นประกันออมทรัพย์ไม่ได้ทำให้ขั้นตอนพิจารณาสุขภาพหายไป หากมีข้อสงสัยเรื่องข้อมูลใดควรถามตัวแทนก่อนลงนาม ไม่ควรละเว้นเพราะคิดว่าเป็นเรื่องเล็ก

เรื่องที่พ่อแม่ต้องเลือก	ถ้าลูกเป็นผู้เอาประกัน	คำถามก่อนตัดสินใจ
วันครบสัญญา	อิงอายุของลูก	ตรงช่วงที่ครอบครัวต้องใช้เงินหรือไม่
สิทธิภาษี	พ่อแม่ใช้เบี้ยลดหย่อนไม่ได้	รับเงื่อนไขนี้ได้หรือไม่
ผู้จ่ายเบี้ย	พ่อหรือแม่เป็นผู้ดูแลการชำระ	มีเงินสำรองหากรายได้สะดุดหรือไม่

ก่อนขอใบเสนอขาย เกษมทรัพย์ 130 ให้เตรียมวันเกิดของลูก เพศ ทุนที่ต้องการ และงวดชำระที่ครอบครัวจ่ายต่อได้ ขอให้ตัวแทนแสดงวันรับเงินตามวันครบรอบจริง ไม่ใช้การเทียบชั้นเรียนเป็นคำรับรอง เพราะช่วงการศึกษาของเด็กแต่ละคนอาจไม่ตรงกับตัวอย่างในตาราง

หลังกรมธรรม์ออก ควรตรวจชื่อผู้เอาประกัน ผู้ชำระเบี้ย ผู้รับประโยชน์ และตารางผลประโยชน์ เก็บเอกสารให้ผู้ปกครองทั้งสองฝ่ายรู้ตำแหน่ง หากครอบครัวเปลี่ยนผู้ดูแลค่าใช้จ่ายในอนาคต ให้ติดต่อบริษัทเพื่อสอบถามขั้นตอนที่ทำได้ตามเงื่อนไข

พ่อแม่ควรคุยเรื่องผู้รับประโยชน์และคนดูแลกรมธรรม์หากผู้ชำระเบี้ยคนหลักไม่อยู่ การเก็บเอกสารไว้กับฝ่ายเดียวทำให้คนอื่นไม่รู้ว่าต้องติดต่อใคร ระบุช่องทางบริษัท ตัวแทน และเลขที่เกี่ยวข้องในรายการทรัพย์สินของบ้านโดยไม่เผยแพร่ข้อมูลส่วนตัวในที่สาธารณะ

เมื่อเด็กโตขึ้น เป้าหมายการศึกษาอาจเปลี่ยนจากที่พ่อแม่คิดไว้ เงินครบสัญญายังเป็นก้อนตามเงื่อนไข แต่การใช้เงินควรถูกคุยร่วมกับลูกตามวัย ไม่จำเป็นต้องผูกกับมหาวิทยาลัยเพียงทางเดียว หากมีทุนการศึกษาหรือเลือกเส้นทางอื่น เงินก้อนอาจทำหน้าที่เป็นทุนเริ่มต้นชีวิตแทน

อย่านำเงินปันผลไปเขียนเป็นงบค่าเรียนแน่นอน เพราะบริษัทแจ้งอัตราภายหลัง ครอบครัวควรใช้เงินรับรองและเงินออมอื่นสร้างแผนหลัก หากได้รับเงินปันผลจึงเพิ่มความยืดหยุ่น การแยกสองส่วนตั้งแต่แรกช่วยไม่ให้เป้าหมายของลูกขาดเงินเพราะคาดหวังเกินเอกสาร

ทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนที่อยู่ หมายเลขติดต่อ หรือผู้ดูแลการชำระ ควรสอบถามขั้นตอนอัปเดตกับบริษัท กรมธรรม์ยาวถึงวัยที่ลูกโตเป็นผู้ใหญ่ ข้อมูลที่ถูกต้องช่วยให้การแจ้งเตือนและการรับเงินไม่ติดขัด

การบอกลูกเรื่องเงินก้อนควรทำตามวัย เมื่อโตพอให้เข้าใจ พ่อแม่สามารถใช้ตารางผลประโยชน์สอนว่าการออมต้องใช้เวลา และเงินแต่ละก้อนมีหน้าที่ วิธีนี้ทำให้กรมธรรม์ไม่ใช่เพียงเอกสารของผู้ใหญ่ แต่เป็นส่วนหนึ่งของการเรียนรู้เรื่องเงินในครอบครัว

คำถามจากพ่อแม่มือใหม่

พ่อแม่ทำงานอิสระ ทำให้ลูกได้ไหม?

ได้ แบบนี้รับทุกอาชีพ ผู้ชำระเบี้ยจะเป็นพ่อหรือแม่ก็ได้

ทำทุนมากกว่า 100,000 บาทได้ไหม?

ได้ ทุนขั้นต่ำ 50,000 บาท ต่ำกว่า 500,000 บาทเพิ่มทีละ 50,000 บาท เบี้ยและผลประโยชน์ขยับตามทุน

เงินคืนทุก 4 ปี ไม่รับออกมาได้ไหม?

ได้ คงไว้กับบริษัทเพื่อสะสมดอกเบี้ย ปัจจุบันบริษัทกำหนด 1% ต่อปี ปรับได้ตามประกาศ และไม่ต่ำกว่า 0%

เด็กต้องตรวจสุขภาพไหม?

ใบเสนอขายของแบบนี้ระบุว่าเป็นแบบต้องตรวจสุขภาพ และนำทุนไปรวมกับกรมธรรม์อื่นเพื่อพิจารณา ตัวแทนจะแจ้งเอกสารที่ต้องใช้ตามอายุและทุน

ถ้าลูกเข้าเรียนเร็วหรือช้ากว่าตาราง เงินจะเลื่อนตามไหม?

ไม่เลื่อนตามชั้นเรียน วันจ่ายยึดวันครบรอบกรมธรรม์และวันครบสัญญา ตารางวัยลูกเป็นเพียงภาพประกอบสำหรับกรณีเริ่มตั้งแต่ขวบปีแรก

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ตัวเลขเบี้ยมาจากตารางอัตราเบี้ยรายปีในเอกสารบริษัท ทุน 100,000 บาท อายุ 1 เดือน
• เงินปันผลไม่รับรองการจ่าย บริษัทแจ้งอัตราก่อนครบสัญญา
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก ยกเลิกก่อนครบสัญญาได้ตามค่าเวนคืน ซึ่งช่วงต้นต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย
• เงื่อนไขฉบับเต็มให้ยึดตามกรมธรรม์ที่ออกจริง

เริ่มเก็บให้ลูกตั้งแต่ขวบปีแรก

ส่งวันเกิดของลูก ทุนที่อยากได้ และช่องทางจ่ายเบี้ยที่สะดวก ตัวแทนจะทำใบเสนอขายที่บอกเบี้ยจริงและวันรับเงินคืนแต่ละครั้ง การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัครและไม่มีข้อผูกมัด

พ่อแม่ที่สนใจทำประกันออนไลน์ควรติดต่อตัวแทนให้ตรวจอายุเด็ก เอกสารผู้ชำระเบี้ย และขั้นตอนพิจารณาสุขภาพก่อน เพราะรายละเอียดต้องอิงข้อมูลของลูกจริง

ทำประกันออนไลน์ เกษมทรัพย์ 130 เมื่อพร้อมแล้ว

เมื่อตัดสินใจแล้ว เกษมทรัพย์ 130 สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ ระหว่างกรอกคำขอจะมีคำถามสุขภาพที่ต้องตอบตามจริง ส่วนการตรวจสุขภาพเพิ่มเติมขึ้นกับประวัติและเกณฑ์ของบริษัท ชำระเบี้ยผ่าน QR Code ของบริษัทเท่านั้น