มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต บำนาญเพิ่มขึ้นทุกปี จ่าย 10 ปี รับรวม 775%

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ของไทยประกันชีวิต คือประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ที่เงินบำนาญเพิ่มขึ้นทุกปี เริ่มรับ 10% ของทุนตอนอายุครบ 60 ปี แล้วเพิ่มขึ้นปีละ 1% จนอายุ 90 ปีรับปีละ 40% รวมรับเงินบำนาญสูงสุด 775% ของทุนประกัน ชำระเบี้ยเพียง 10 ปี

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 รหัสแบบ AW11 แบบใหม่ของไทยประกันชีวิต เริ่มขายผ่านตัวแทน 2 พฤศจิกายน 2569 ตัวอย่างในบทความเป็นเคสของบริษัท ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 31,797 บาท ชำระ 10 ปี รวม 317,970 บาท

ทำไม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต ให้บำนาญเพิ่มขึ้นทุกปี

ค่าใช้จ่ายของคนวัยเกษียณไม่ได้คงที่ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่ารักษาพยาบาลขยับขึ้นตามเวลา บำนาญที่เท่ากันทุกปีจึงซื้อของได้น้อยลงเรื่อย ๆ แบบนี้ตั้งใจแก้ตรงนี้ ด้วยการเพิ่มเงินบำนาญทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์

อายุ	บำนาญต่อปี (% ของทุน)	ในตัวอย่าง (บาท)
60	10%	10,000
65	15%	15,000
70	20%	20,000
75	25%	25,000
80	30%	30,000
85	35%	35,000
90	40%	40,000

ช่วงท้ายสัญญาเงินบำนาญต่อปีสูงกว่างวดแรกถึง 4 เท่า เหมาะกับคนที่ห่วงว่าตัวเองจะอายุยืนกว่าเงินที่เก็บไว้

แผนภาพผลประโยชน์ จ่าย 10 ปี รับเพิ่มทุกปีถึงอายุ 90

ช่วง	ตัวเลขเคสบริษัท ทุน 100,000 บาท
อายุ 40–49 ชำระเบี้ย 10 ปี	เบี้ยปีละ 31,797 บาท รวม 317,970 บาท
อายุครบ 60 ปี	รับเงินบำนาญ 10% = 10,000 บาท
อายุครบ 61–90 ปี	เพิ่มปีละ 1% จาก 11,000 ถึง 40,000 บาท
รวมตลอดสัญญา	รับเงินบำนาญ 31 งวด 775,000 บาท มากกว่าเบี้ย 457,030 บาท

เงื่อนไขการรับประกัน AW11

ข้อกำหนด	AW11
โค้ดแบบ	AW11
อายุที่สมัครได้	20–49 ปี
ความคุ้มครอง	จนอายุ 90 ปี
จำนวนปีที่จ่าย	10 ปี
ทุนต่ำสุด	50,000 บาท และเพิ่มได้ทีละ 10,000
ความถี่การจ่าย	รายปี, ราย 6 เดือน, ราย 3 เดือน หรือรายเดือน
สุขภาพ	สมัครได้โดยไม่ตรวจ และไม่ตอบคำถามสุขภาพ
ชั้นอาชีพ	ทุกชั้น
แนบสัญญาเพิ่มเติม	ไม่ได้

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ทุกปีกรมธรรม์

ภาพตารางแสดงทุกปีตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ตามเอกสารบริษัท 2.75% สูงกว่า มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ที่ชำระ 10 ปีเท่ากัน

อายุ	เบี้ยสะสม	บำนาญสะสม	ค่าเวนคืน	คุ้มครองชีวิต
40	31,797	–	1,300	33,386.9
49	317,970	–	269,400	333,868.5
59	317,970	–	359,600	359,600
60	317,970	10,000	–	307,970
70	317,970	165,000	–	152,970
77	317,970	333,000	–	–
90	317,970	775,000	–	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่ชำระตอนอายุ 77 ปี หรือปีกรมธรรม์ที่ 38 หลังจากนั้นแต่ละงวดยังสูงขึ้นทุกปี ส่วนที่ได้เกินเบี้ยจึงโตเร็วในช่วงท้าย

ลดหย่อนภาษีจากเบี้ยปีละ 31,797 บาท ได้เท่าไหร่

หมวดเบี้ยประกันบำนาญหักลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด 200,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นต้องไม่เกิน 500,000 บาท ตามกรมสรรพากร ตารางของบริษัทใช้เบี้ยปีละ 31,797 บาท

ขั้นภาษี	ประหยัดภาษีต่อปี	รวม 10 ปี	บำนาญ + ภาษี มากกว่าเบี้ย
5%	1,589.85	15,898.50	472,928.50
10%	3,179.70	31,797	488,827
15%	4,769.55	47,695.50	504,725.50
20%	6,359.40	63,594	520,624
25%	7,949.25	79,492.50	536,522.50
30%	9,539.10	95,391	552,421
35%	11,128.95	111,289.50	568,319.50

ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา

ช่วงที่เสียชีวิต	ผลประโยชน์
ยังไม่ถึงวันรับบำนาญ	บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยสะสม หรือค่าเวนคืน ตามที่มากกว่า
รับบำนาญมาไม่ถึง 15 ปี	จ่ายครั้งเดียวเป็นมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่เหลือให้ครบ 15 ปี หรือเบี้ยสะสมหักบำนาญที่จ่ายไปแล้ว ตามที่มากกว่า
รับบำนาญครบ 15 ปี	จ่ายเบี้ยสะสมหักบำนาญที่จ่ายไปแล้ว ถ้าผลลบเป็นศูนย์หรือติดลบจะไม่มีการจ่าย

ตัวอย่างนี้ ถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 333,868.5 บาท ถ้าเสียชีวิตปีแรกที่รับบำนาญ ได้ 307,970 บาท

เทียบกับแบบรับก้อนแรก 30% และแบบจ่ายถึงอายุ 60 ปี

กลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) จ่ายเบี้ยต่อทุนสูงกว่ากลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) แต่รับบำนาญรวมมากกว่า 775% เทียบกับ 480% เบี้ยในตารางคิดต่อทุน 100,000 บาท ผู้ชายอายุ 40 ปี

ใครควรเลือกแบบจ่าย 10 ปี บำนาญเพิ่มทุกปี

• อายุ 20–49 ปี อยากจบภาระเบี้ยภายใน 10 ปี
• ห่วงค่าครองชีพที่สูงขึ้นในวัยเกษียณ อยากได้บำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปี
• คนในครอบครัวอายุยืน อยากให้เงินบำนาญช่วงอายุ 80–90 ปีสูงพอใช้
• อยากได้สิทธิลดหย่อนภาษีควบคู่แผนเกษียณ

เบี้ยปีละ 197,141.40 บาท ได้บำนาญเพิ่มทุกปีเท่าไหร่

ผู้ชายอายุ 40 ปีที่อยากลดหย่อนเกือบ 200,000 บาทต่อปี เลือกทุน 620,000 บาท เบี้ยคิดจากอัตราต่อทุน 100,000 ในเอกสารบริษัท ได้ปีละ 197,141.40 บาท ชำระ 10 ปี

รายการ	รายละเอียด	บาท
ทุนประกัน		620,000
เบี้ยต่อปี	ชำระ 10 ปี	197,141.40
เบี้ยรวม		1,971,414
อายุครบ 60	งวดแรก 10% ของทุน	62,000
เพิ่มทุกปี	ปีละ 1% ของทุน	6,200
อายุครบ 90	งวดสุดท้าย 40% ของทุน	248,000
บำนาญรวม	31 งวด	4,805,000
ได้เกินเบี้ย		2,833,586

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.75% ขั้นภาษี 20% ลดภาษีได้ปีละ 39,428.28 บาท ตลอด 10 ปีรวม 394,282.80 บาท ถ้ารับรายเดือน งวดอายุ 61 ได้เดือนละ 5,683.33 บาท และเพิ่มขึ้นทุกปี

ขอใบเสนอขายจริงก่อนตัดสินใจ เพราะเคสนี้ไม่ใช่ใบเสนอขาย เป็นการคำนวณจากอัตราเบี้ยต่อทุน 100,000 ของบริษัท เอกสารบริษัทไม่มีส่วนลดตามทุน ตัวเลขภาษีคิดที่ขั้น 20% เต็มจำนวน

เงื่อนไขใช้สิทธิลดหย่อนบำนาญให้ครบ 200,000 บาท

ตามเอกสารของบริษัท เบี้ยแบบนี้ลดหย่อนได้รวมสูงสุด 300,000 บาทต่อปี คือ 100,000 บาทในหมวดประกันชีวิต (ฉบับที่ 172) และ 200,000 บาทในหมวดบำนาญ (ฉบับที่ 194 และ 261)

หมวดบำนาญใช้ได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน ถ้าจะใช้ครบ 200,000 บาทต้องมีเงินได้อย่างน้อย 1,333,334 บาทต่อปี และรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณกลุ่มเดียวกัน คือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ และ RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

บริษัทจะส่งข้อมูลเบี้ยให้กรมสรรพากรเมื่อแจ้งใช้สิทธิไว้แล้ว ตรวจหลักเกณฑ์ที่หน้าเว็บกรมสรรพากร

ตารางเบี้ยรายปีตามช่วงอายุ

ตารางนี้ใช้ประเมินงบคร่าว ๆ ได้ เบี้ยคิดต่อทุน 100,000 บาท ชำระ 10 ปี ตามตัวอย่างอัตราในเอกสารของบริษัท

อายุ	ผู้ชาย (บาท/ปี)	ผู้หญิง (บาท/ปี)
25 ปี	20,455	22,933
30 ปี	23,752	26,310
35 ปี	27,515	30,112
40 ปี	31,797	34,378
45 ปี	36,897	39,415
49 ปี	41,416	43,816

บำนาญรายปีหรือรายเดือน

รับเงินบำนาญรายเดือนได้ ถ้าเงินที่แบ่งจ่ายเดือนละงวดไม่น้อยกว่า 5,000 บาท บริษัทจะแบ่งบำนาญของปีนั้นเป็น 12 งวดเท่ากัน ถ้ารายปีต่ำกว่า 5,000 บาท บริษัทจ่ายค่าเวนคืนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

บันไดบำนาญที่ไต่ขึ้นทุกปี อ่านอย่างไรให้เห็นภาพ

ลองอ่านบำนาญของแบบนี้เป็นสามช่วง ช่วงแรกคืออายุ 60 ถึง 69 ปี งวดเริ่มที่ 10% ของทุนแล้วขยับขึ้นปีละ 1% เงินยังไม่มากแต่หลายคนยังมีรายได้อื่นหรือเงินก้อนจากที่ทำงานมาเสริม ช่วงที่สองคืออายุ 70 ถึง 79 ปี งวดขยับขึ้นมาเป็นสองเท่าของงวดแรกและยังเพิ่มต่อ บำนาญสะสมจะแซงเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดตอนอายุ 77 ปี ช่วงที่สามคืออายุ 80 ถึง 90 ปี งวดไต่ไปจบที่ 40% ของทุน ซึ่งเป็นช่วงที่ค่ารักษาพยาบาลมักสูงที่สุด

เมื่อรวมทั้งสัญญาได้ 775% ของทุน ขณะที่เบี้ยที่จ่าย 10 ปีรวม 317,970 บาทสำหรับทุน 100,000 บาท สิ่งที่แลกมาคือเบี้ยต่อปี 31,797 บาท สูงกว่า มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ที่ 23,111 บาท แต่ IRR ตามเอกสารบริษัทก็สูงกว่าเช่นกัน คือ 2.75% เทียบกับ 2.55% คนที่เลือกแบบนี้จึงไม่ได้จ่ายแพงกว่าเปล่า ๆ แต่ซื้อบำนาญที่โตตามวัยและผลตอบแทนเฉลี่ยที่ดีกว่า

ข้อควรระวังคือช่วงต้นสัญญา ค่าเวนคืนต่ำกว่าเบี้ยสะสม และถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 333,868.5 บาท ส่วนปีแรกที่รับบำนาญได้ 307,970 บาท แบบนี้จึงไม่ใช่ประกันชีวิตที่เน้นทุนคุ้มครองสูง แต่เป็นเครื่องมือสร้างรายได้หลังเกษียณที่รับรองการจ่าย (G) ใครที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่ควรแยกไปทำแบบอื่นต่างหาก และอย่าลืมว่าแบบนี้สมัครได้ถึงอายุ 49 ปีเท่านั้น

วิธีตั้งทุนให้พอดี เริ่มจากงบเบี้ยต่อปีที่จ่ายได้ติดกัน 10 ปี เทียบกับอัตราเบี้ยตามอายุและเพศของคุณในตารางเบี้ยรายปีตามช่วงอายุ แล้วปัดเป็นทุนที่ลงตัว เพราะทุนเริ่มที่ 50,000 บาทและเพิ่มทีละ 10,000 บาท ถ้าอยากรับบำนาญเป็นรายเดือน ให้เช็กว่างวดแรกที่อายุ 61 ปีหารด้วย 12 แล้วไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท เช่นเคสทุน 620,000 บาทได้เดือนละ 5,683.33 บาท ทุนที่ต่ำกว่านั้นมากอาจต้องรับเป็นรายปีแทนในช่วงแรก ส่วนงวดจ่ายเบี้ยเลือกเป็นรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือนได้ และสมัครโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ

คำถามที่พบบ่อย

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 บำนาญเพิ่มขึ้นอย่างไร?

อายุครบ 60 ปีรับ 10% ของทุน แล้วเพิ่มขึ้นปีละ 1% ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ จนอายุ 90 ปีรับ 40% รวม 775%

เบี้ยแพงกว่าแบบที่รับก้อนแรก 30% ไหม?

ต่อทุนเท่ากันเบี้ยสูงกว่า เช่น ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท แบบนี้ปีละ 31,797 บาท ส่วน มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ปีละ 23,111 บาท แต่รับบำนาญรวมมากกว่า

ต้องตรวจสุขภาพไหม?

ไม่ต้องเลย ทั้งการตรวจร่างกายและแบบสอบถามสุขภาพ

IRR เท่าไหร่?

ตามเอกสารบริษัท 2.75% สำหรับเคสผู้ชายอายุ 40 ปี

ทุนขั้นต่ำเท่าไหร่?

เริ่มที่ 50,000 บาท และเพิ่มทีละขั้น 10,000 บาท

ข้อควรทราบ

• ตัวเลขทั้งหมดเป็นเคสตัวอย่างของบริษัท เบี้ยของแต่ละคนต่างกันตามอายุ เพศ และทุนที่เลือก
• ค่าเวนคืนช่วงต้นสัญญาต่ำกว่าเบี้ยสะสม
• การกู้เงินตามกรมธรรม์ และการเปลี่ยนแบบ ใช้สิทธิได้ก่อนรับเงินบำนาญเท่านั้น
• สิทธิลดหย่อนตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
• รายละเอียดเป็นไปตามกรมธรรม์

สมัครออนไลน์ จบในวันเดียว

เมื่อพร้อมก็ทำประกันออนไลน์ได้เลย แบบนี้ไม่ต้องแถลงสุขภาพ จึงสมัครออนไลน์ได้ทั้งขั้นตอน ส่งอายุ เพศ และงบลดหย่อนต่อปีมา จะคิดทุนและเงินบำนาญรายปีของคุณให้ดูก่อน