มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต จ่ายถึง 60 ลดหย่อนภาษีทุกปี รับบำนาญรวม 480%

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ของไทยประกันชีวิต เป็นประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ที่ชำระเบี้ยจนถึงอายุ 60 ปี เบี้ยต่อปีจึงต่ำกว่าแบบจ่ายสั้น และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ทุกปีจนเกษียณ พออายุครบ 60 ปีรับเงินก้อน 30% ของทุน แล้วรับบำนาญปีละ 15% ไปจนอายุ 90 ปี รวม 480% ของทุนประกัน

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 รหัสแบบ AW10 แบบใหม่ที่ไทยประกันชีวิตเริ่มขายผ่านตัวแทน 2 พฤศจิกายน 2569 ตัวเลขในบทความมาจากตัวอย่างของบริษัท ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 12,950 บาท ชำระ 20 ปี รวม 259,000 บาท

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต เหมาะกับใคร

แบบชำระถึงอายุ 60 เหมาะกับคนที่อยากเริ่มแผนเกษียณโดยไม่ต้องกันเงินก้อนใหญ่ต่อปี เบี้ยกระจายออกไปตามจำนวนปีที่ยังทำงาน ยิ่งเริ่มเร็ว เบี้ยต่อปียิ่งเบาลง และทุกปีที่ชำระคือปีที่ได้สิทธิลดหย่อน

• รับประกันอายุ 20–55 ปี ช่วงอายุกว้างกว่าแบบจ่าย 10 ปี
• เบี้ยปีละ 12,950 บาทต่อทุน 100,000 บาท ในตัวอย่างผู้ชายอายุ 40 ปี
• อายุ 60 รับเงินก้อน 30% อายุ 61–90 รับปีละ 15% ของทุน
• ไม่ตรวจสุขภาพ ไม่ต้องแถลงคำถามสุขภาพ
• ลดหย่อนภาษีได้ทุกปีที่ชำระ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

แผนภาพผลประโยชน์ จ่ายถึงอายุ 60 แล้วรับยาวถึง 90

ช่วงอายุ	สิ่งที่ได้ (ทุน 100,000)
อายุ 40–59 ชำระเบี้ย 20 ปี	เบี้ยปีละ 12,950 บาท รวม 259,000 บาท
อายุครบ 60 ปี	บำนาญงวดแรก 30% = 30,000 บาท
อายุครบ 61–90 ปี	รับปีละ 15,000 บาท รวม 450,000 บาท
รวมตลอดสัญญา	รับเงินบำนาญ 31 งวด 480,000 บาท มากกว่าเบี้ย 221,000 บาท

เบี้ยงวดสุดท้ายชำระตอนอายุ 59 ปี ปีถัดมาก็เริ่มรับเงินบำนาญทันที ไม่มีช่วงรอว่างระหว่างหยุดจ่ายกับเริ่มรับ

เงื่อนไขการรับประกัน AW10

หัวข้อ	รายละเอียด
รหัสแบบประกัน	AW10
เริ่มทำได้เมื่ออายุ	20 ถึง 55 ปี
คุ้มครองจนถึง	อายุครบ 90 ปี
จ่ายเบี้ยจนถึง	อายุ 60 ปี
ทุนเริ่มต้น	50,000 บาท ขยับขั้นละ 10,000 บาท
เลือกงวดจ่าย	ปี · 6 เดือน · 3 เดือน · เดือน
เรื่องสุขภาพ	ไม่มีตรวจ ไม่มีคำถามสุขภาพ
อาชีพที่รับ	รับทุกชั้นอาชีพ
สัญญาเพิ่มเติม	แนบไม่ได้

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ทุกปีกรมธรรม์

ตารางเต็มในภาพแสดงเบี้ยสะสม เงินบำนาญ ค่าเวนคืน และความคุ้มครองชีวิตตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ตามเอกสารบริษัท 2.56%

อายุ	เบี้ยสะสม	บำนาญสะสม	ค่าเวนคืน	คุ้มครองชีวิต
41	25,900	–	7,100	27,195
50	142,450	–	128,000	149,572.5
59	259,000	–	276,600	276,600
60	259,000	30,000	–	229,000
75	259,000	255,000	–	4,000
76	259,000	270,000	–	–
90	259,000	480,000	–	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่ชำระตอนอายุ 76 ปี หรือปีกรมธรรม์ที่ 37 ค่าเวนคืนปีแรกยังไม่มี ปีที่ 2 อยู่ที่ 7,100 บาท แผนนี้จึงควรตั้งใจถือยาวจนรับบำนาญ

จ่ายถึงอายุ 60 ลดหย่อนภาษีได้กี่ปี

ในตัวอย่างนี้ชำระเบี้ย 20 ปี เท่ากับได้สิทธิลดหย่อน 20 ปี เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาท รวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นไม่เกิน 500,000 บาท ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

ขั้นภาษี	ประหยัดภาษีต่อปี	รวม 20 ปี	บำนาญ + ภาษี มากกว่าเบี้ย
5%	647.50	12,950	233,950
10%	1,295	25,900	246,900
15%	1,942.50	38,850	259,850
20%	2,590	51,800	272,800
25%	3,237.50	64,750	285,750
30%	3,885	77,700	298,700
35%	4,532.50	90,650	311,650

เทียบกับแบบชำระ 10 ปีที่ทุนเท่ากัน แบบนี้จ่ายเบี้ยรวมมากกว่าเล็กน้อย แต่เบี้ยต่อปีต่ำกว่า 10,161 บาท และใช้สิทธิลดหย่อนได้นานกว่าเท่าตัว

ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา

ถ้าเสียชีวิตเมื่อ	ครอบครัวได้รับ
เสียชีวิตก่อนอายุครบ 60	ได้ 105% ของเบี้ยที่จ่ายมาแล้ว หรือมูลค่าเวนคืน แล้วแต่อย่างไหนสูงกว่า
เสียชีวิตในช่วง 15 ปีแรกของการรับบำนาญ	ได้มูลค่าปัจจุบันของบำนาญงวดที่เหลือจนครบ 15 ปีเป็นก้อนเดียว หรือเบี้ยที่จ่ายลบบำนาญที่ได้ไปแล้ว เลือกจำนวนที่สูงกว่า
เสียชีวิตหลังรับบำนาญเกิน 15 ปี	ได้เบี้ยที่จ่ายลบบำนาญที่รับไปแล้ว ถ้าบำนาญที่ได้เกินเบี้ยแล้ว ส่วนนี้เป็นศูนย์

ตัวอย่างนี้ ถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 135,975 บาท ถ้าเสียชีวิตปีแรกที่รับบำนาญ ได้ 229,000 บาท

เทียบกับแบบใหม่อีก 3 แบบในชุดเดียวกัน

แผนนี้ เป็นหนึ่งในแบบใหม่ 4 แบบ เบี้ยในตารางคิดต่อทุน 100,000 บาท ผู้ชายอายุ 40 ปี

ใครควรเลือกแบบจ่ายถึงอายุ 60 รับก้อนแรก 30%

• อายุ 20–55 ปี อยากเริ่มแผนเกษียณด้วยเบี้ยต่อปีที่จัดการได้
• อยากใช้สิทธิลดหย่อนหมวดบำนาญต่อเนื่องทุกปีจนเกษียณ
• อยากได้เงินก้อนตอนอายุ 60 ปีแล้วรับบำนาญต่อจนอายุ 90 ปี
• มีโรคประจำตัวแต่อยากมีแผนเกษียณที่ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

ทุน 1,540,000 บาท เบี้ยปีละ 199,430 บาท

อยากใช้สิทธิหมวดบำนาญให้เกือบเต็มทุกปีจนเกษียณ ผู้ชายอายุ 40 ปีเลือกทุน 1,540,000 บาท เบี้ยคำนวณจากอัตราต่อทุน 100,000 ของบริษัทได้ปีละ 199,430 บาท จ่าย 20 ปี

รายการ	รายละเอียด	บาท
ทุนประกัน		1,540,000
เบี้ยต่อปี	ชำระ 20 ปี	199,430
เบี้ยรวม		3,988,600
อายุครบ 60	เงินก้อน 30% ของทุน	462,000
อายุครบ 61–90	ปีละ 15% ของทุน	231,000 ต่อปี
บำนาญทั้งหมด	31 งวด	7,392,000
ได้เกินเบี้ย		3,403,400

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.56% ขั้นภาษี 20% ลดภาษีได้ปีละ 39,886 บาท ตลอด 20 ปีรวม 797,720 บาท รับเป็นรายเดือนก็ได้ ช่วงอายุ 61–90 ตกเดือนละ 19,250 บาท

เคสนี้ไม่ใช่ใบเสนอขาย แต่คูณจากตารางอัตราเบี้ยของบริษัท ซึ่งไม่มีส่วนลดสำหรับทุนสูง บำนาญจึงโตตามทุนตรงสัดส่วน และ IRR เท่ากับเคสทุน 100,000 ส่วนภาษีคิดที่ขั้น 20%

อยากใช้สิทธิบำนาญเต็ม 200,000 บาท ต้องรู้อะไรบ้าง

สิทธิของเบี้ยแบบบำนาญแบ่งเป็นสองส่วน 100,000 บาทแรกนับในหมวดเบี้ยประกันชีวิตได้ (ประกาศอธิบดีฯ ฉบับที่ 172) ส่วนที่เกินนับในหมวดบำนาญได้อีก 200,000 บาท (ประกาศฉบับที่ 194 และ 261)

เพดานหมวดบำนาญคือ 15% ของเงินได้พึงประเมิน ถ้าเงินได้ต่ำกว่า 1,333,334 บาทต่อปี จะใช้ได้ไม่ถึง 200,000 บาท และยอดรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ และ RMF ต้องอยู่ในกรอบ 500,000 บาท

การใช้สิทธิต้องยื่นความประสงค์กับบริษัทประกันก่อน รายละเอียดของกรมสรรพากร

อายุเท่านี้ เบี้ยปีละเท่าไหร่

ยิ่งเริ่มเร็ว เบี้ยต่อปียิ่งต่ำ เพราะมีจำนวนปีชำระมากกว่า ตัวเลขด้านล่างคือเบี้ยต่อทุน 100,000 บาทตามเอกสารบริษัท

อายุ	ผู้ชาย (บาท/ปี)	ผู้หญิง (บาท/ปี)
25 ปี	5,899	6,363
30 ปี	7,432	7,969
35 ปี	9,616	10,257
40 ปี	12,950	13,714
45 ปี	18,720	19,692
50 ปี	30,983	32,061
55 ปี	67,877	70,914

อยากได้บำนาญแบบเงินเดือน

อยากได้เงินบำนาญแบบเงินเดือน ขอรับเป็นรายเดือน 12 งวดต่อปีได้ โดยงวดรายเดือนต้องไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ส่วนบำนาญรายปีต้องไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ไม่อย่างนั้นบริษัทจ่ายค่าเวนคืนให้แทน

วางแผนจ่ายเบี้ย 20 ปี ให้ไปถึงวันรับบำนาญ

สิ่งที่ต่างจากแบบจ่ายสั้นคือระยะเวลาผูกพัน เคสตัวอย่างจ่ายเบี้ยปีละ 12,950 บาทตั้งแต่อายุ 40 ถึง 59 ปี รวม 20 งวดเป็นเงิน 259,000 บาท เบี้ยแต่ละปีเบากว่าแบบจ่าย 10 ปีถึง 10,161 บาท แต่ต้องมีรายได้มาจ่ายต่อเนื่องจนถึงปีก่อนเกษียณ คนที่วางแผนทำงานถึงอายุ 60 ปีอยู่แล้วจึงได้ประโยชน์เต็มที่ ส่วนคนที่คิดว่าอาจหยุดงานก่อนนั้น ควรตั้งทุนให้เบี้ยต่อปียังจ่ายไหวแม้รายได้ลดลง

ข้อดีที่ตามมาคือจำนวนปีที่ได้ลดหย่อนภาษี จ่าย 20 ปีก็ใช้สิทธิได้ 20 ครั้ง ภายใต้เพดาน 15% ของเงินได้และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี ใครที่เงินได้ยังไม่ถึง 1,333,334 บาท ก็ยังใช้สิทธิได้ตามสัดส่วน 15% ของเงินได้จริง เบี้ยปีละ 12,950 บาทของเคสตัวอย่างเทียบกับเพดานแล้วยังเหลือที่ว่างอีกมาก และถ้ามีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ RMF อยู่แล้ว ให้รวมยอดทั้งหมดไม่ให้เกิน 500,000 บาท

อีกเรื่องที่ควรรู้ก่อนเซ็นคือค่าเวนคืน ปีแรกยังไม่มี ปีที่ 2 อยู่ที่ 7,100 บาท ส่วนบำนาญที่รับสะสมจะแซงเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดตอนอายุ 76 ปี แบบนี้จึงเหมาะกับเงินที่ตั้งใจเก็บถึงวันเกษียณจริง ไม่ใช่เงินสำรองที่อาจต้องถอน ถ้ามีเหตุให้จ่ายต่อไม่ไหว บริษัทมีทางเลือกให้ตามเงื่อนไข เช่น นำค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยอัตโนมัติ หรือเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ

สรุปวิธีเลือกทุนให้พอดี เริ่มจากงบเบี้ยต่อปีที่จ่ายได้ต่อเนื่อง 20 ปี เทียบกับอัตราเบี้ยตามอายุและเพศของคุณ แล้วปัดเป็นทุนที่ลงตัว เพราะทุนเริ่มที่ 50,000 บาทและเพิ่มทีละ 10,000 บาท จากนั้นดูว่าบำนาญรายปีที่ได้ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ 5,000 บาทหรือไม่ ถ้าอยากรับเป็นรายเดือน แต่ละงวดต้องไม่ต่ำกว่า 5,000 บาทด้วย ตัวเลขทั้งหมดขอจากใบเสนอขายตามอายุจริงอีกครั้งก่อนตัดสินใจ และไม่ว่าทุนเท่าไหร่ การสมัครก็ไม่ต้องตรวจสุขภาพ จึงเริ่มได้ทันทีที่งบลงตัว

คำถามที่พบบ่อย

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ต่างจาก 90/10 อย่างไร?

เงินบำนาญเหมือนกัน คืออายุ 60 รับ 30% และปีละ 15% จนอายุ 90 ต่างกันที่ระยะชำระเบี้ย แผนนี้ ชำระถึงอายุ 60 เบี้ยต่อปีจึงต่ำกว่า

สมัครได้ถึงอายุเท่าไหร่?

รับประกันอายุ 20–55 ปี

ต้องตรวจสุขภาพไหม?

ไม่ต้อง สมัครได้โดยไม่ตรวจร่างกายและไม่ตอบคำถามสุขภาพ

เงินบำนาญรับรองไหม?

รับรอง เป็นบำนาญแบบรับรอง (G) จ่ายตราบเท่าที่มีชีวิตอยู่

หยุดจ่ายกลางทางได้ไหม?

ใช้สิทธินำค่าเวนคืนมาชำระเบี้ยอัตโนมัติ เวนคืน หรือเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จได้ตามเงื่อนไข

ข้อควรทราบ

• ตัวเลขเป็นตัวอย่างจากเอกสารของบริษัท เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ เพศ และทุน
• ถ้าเวนคืนในปีแรก ๆ จะได้เงินน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
• การกู้เงินตามกรมธรรม์ (ดอกเบี้ย 5% ต่อปี) และการเปลี่ยนแบบ ใช้สิทธิได้ก่อนรับเงินบำนาญเท่านั้น
• สิทธิลดหย่อนตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
• รายละเอียดเป็นไปตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

สมัครออนไลน์ได้ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

เมื่อพร้อมก็ทำประกันออนไลน์ได้เลย ส่งอายุ เพศ และงบที่อยากลดหย่อนต่อปี จะคำนวณทุนที่พอดีกับสิทธิของคุณ แล้วสมัครออนไลน์ได้ตั้งแต่กรอกคำขอ ยืนยันตัวตนผ่านมือถือ ชำระเบี้ยผ่าน QR Code ของบริษัท จนรับกรมธรรม์แบบเล่มหรือ E-Policy