มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต บำนาญลดหย่อนภาษี รับ 30% ตอนอายุ 60 รวม 480%

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ของไทยประกันชีวิต คือแบบประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้ที่จ่ายเบี้ยแค่ 10 ปี แล้วรับเงินก้อน 30% ของทุนทันทีที่อายุครบ 60 ปี จากนั้นรับบำนาญปีละ 15% ต่อเนื่องจนอายุ 90 ปี รวมรับเงินบำนาญสูงสุด 480% ของทุนประกัน เงินบำนาญเป็นแบบรับรอง (G) ไม่ขึ้นกับผลการลงทุน

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 รหัสแบบ AW09 เป็นแบบใหม่ในกลุ่มบำนาญของไทยประกันชีวิต เริ่มขายผ่านตัวแทนตั้งแต่ 2 พฤศจิกายน 2569 บทความนี้สรุปเงื่อนไข ตารางผลประโยชน์ทุกปี และสิทธิลดหย่อนภาษี จากตัวอย่างจากเอกสารของบริษัท ผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 23,111 บาท ชำระ 10 ปี รวม 231,110 บาท

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต ต่างจากบำนาญทั่วไปตรงไหน

จุดที่ทำให้แบบนี้ต่างจากบำนาญที่รับเงินเท่ากันทุกปี คือเงินก้อนแรกตอนอายุ 60 ปีที่ได้มากกว่าปีอื่นสองเท่า หลายคนใช้ก้อนนี้เป็นทุนตั้งต้นวันเกษียณ เช่น ปรับปรุงบ้าน หรือสำรองค่ารักษา ก่อนรายได้ประจำปีละ 15% ของทุนจะเริ่มเดินในปีถัดไป

• รับเงินก้อน 30% ของทุน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 60 ปี
• รับเงินบำนาญปีละ 15% ของทุน ตั้งแต่อายุครบ 61 ถึง 90 ปี รวม 30 งวด
• ชำระเบี้ยสั้น 10 ปี แต่รับเงินบำนาญยาว 31 งวด
• สมัครง่าย ไม่ตรวจสุขภาพ และไม่ต้องแถลงคำถามสุขภาพ
• นำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

แผนภาพผลประโยชน์ ตั้งแต่จ่ายเบี้ยจนรับบำนาญครบ

ภาพนี้วางทั้งแผนไว้ในแผ่นเดียว ช่วงแรกคือ 10 ปีที่ชำระเบี้ย ช่วงกลางคือรอจนอายุ 60 ปี และช่วงสุดท้ายคือรับเงินบำนาญจนอายุ 90 ปี

ช่วง	ผลประโยชน์ในตัวอย่าง (ทุน 100,000 บาท)
อายุ 40–49 ชำระเบี้ย 10 ปี	เบี้ยปีละ 23,111 บาท รวม 231,110 บาท
อายุครบ 60 ปี	รับเงินบำนาญ 30% ของทุน = 30,000 บาท
อายุครบ 61–90 ปี	รับเงินบำนาญปีละ 15% ของทุน = 15,000 บาท รวม 450,000 บาท
รวมตลอดสัญญา	รับเงินบำนาญสูงสุด 31 งวด 480,000 บาท มากกว่าเบี้ย 248,890 บาท

เงื่อนไขการรับประกัน สมัครได้ไหม

หัวข้อ	เงื่อนไข
รหัสแบบ	AW09
อายุรับประกัน	20–49 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง	ถึงอายุ 90 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย	10 ปี
ทุนประกันขั้นต่ำ	50,000 บาท เพิ่มทีละ 10,000 บาท
งวดชำระ	รายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน รายเดือน
การตรวจสุขภาพ	ไม่ตรวจ และไม่ต้องแถลงคำถามสุขภาพ
ชั้นอาชีพ	ทุกชั้นอาชีพ
สัญญาเพิ่มเติม	ซื้อแนบไม่ได้

เงื่อนไขสุขภาพที่ไม่ต้องแถลงเป็นข้อดีของคนที่มีโรคประจำตัว เพราะแบบประกันบำนาญเน้นเงินที่ได้รับตอนเกษียณ ไม่ได้เน้นความคุ้มครองชีวิตสูง

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ทุกปีกรมธรรม์

ตารางเต็มแสดงเบี้ยสะสม เงินบำนาญ ค่าเวนคืน และความคุ้มครองชีวิตทุกปี ตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี ตามเอกสารของบริษัท ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ของเคสนี้อยู่ที่ 2.55%

อายุ	เบี้ยสะสม	เงินบำนาญสะสม	ค่าเวนคืน	คุ้มครองชีวิต
40	23,111	–	1,000	24,266.6
44	115,555	–	89,100	121,332.8
49	231,110	–	204,200	242,665.5
59	231,110	–	272,600	272,600
60	231,110	30,000	–	201,110
74	231,110	240,000	–	–
90	231,110	480,000	–	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่ชำระทั้งหมดตอนอายุ 74 ปี หรือปีกรมธรรม์ที่ 35 หลังจากนั้นทุกงวดที่รับคือส่วนที่ได้เกินเบี้ย จนครบอายุ 90 ปีรวมได้เกินเบี้ย 248,890 บาท

ค่าเวนคืนช่วงต้นต่ำกว่าเบี้ยที่ชำระ เช่น ปีแรก 1,000 บาท ปีที่ 10 อยู่ที่ 204,200 บาท แบบนี้จึงเหมาะกับเงินที่ตั้งใจเก็บไว้ใช้ตอนเกษียณ ไม่ใช่เงินที่อาจต้องถอนกลางทาง

ลดหย่อนภาษีจากเบี้ยของแบบนี้ได้เท่าไหร่

เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี รวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นต้องไม่เกิน 500,000 บาท ถ้าหมวดเบี้ยประกันชีวิต 100,000 บาทยังว่าง นำเบี้ยบำนาญไปใช้หมวดนั้นก่อนได้ ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร

ตารางของบริษัทคิดภาษีที่ประหยัดได้จากเบี้ยปีละ 23,111 บาทของเคสนี้ ตามขั้นภาษีบนสุด

ขั้นภาษี	ประหยัดภาษีต่อปี	รวม 10 ปี	บำนาญ + ภาษี มากกว่าเบี้ย
5%	1,155.55	11,555.50	260,445.50
10%	2,311.10	23,111	272,001
15%	3,466.65	34,666.50	283,556.50
20%	4,622.20	46,222	295,112
25%	5,777.75	57,777.50	306,667.50
30%	6,933.30	69,333	318,223
35%	8,088.85	80,888.50	329,778.50

อยากใช้สิทธิหมวดบำนาญให้เต็ม 200,000 บาท ต้องเพิ่มทุนจนเบี้ยต่อปีใกล้ 200,000 บาท และเงินได้ต้องสูงพอให้ 15% ถึงเพดาน ตัวเลขเบี้ยตามทุนจริงขอดูจากใบเสนอขายตามอายุและเพศ

ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา ครอบครัวได้อะไร

ช่วงเวลา	ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ก่อนรับบำนาญ (ก่อนอายุครบ 60)	105% ของเบี้ยที่ชำระแล้ว หรือค่าเวนคืน ตามจำนวนที่มากกว่า
รับบำนาญแล้ว ยังไม่ครบ 15 ปี	มูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังไม่ได้รับจนครบ 15 ปี (จ่ายครั้งเดียว) หรือเบี้ยที่ชำระหักบำนาญที่รับแล้ว ตามจำนวนที่มากกว่า
รับบำนาญครบ 15 ปีแล้ว	เบี้ยที่ชำระหักบำนาญที่รับแล้ว ถ้าบำนาญที่รับแล้วมากกว่าเบี้ย จะไม่มีผลประโยชน์ส่วนนี้

ในตัวอย่างนี้ ถ้าเสียชีวิตปีที่ 10 ครอบครัวได้ 242,665.5 บาท ถ้าเสียชีวิตปีแรกที่รับบำนาญ ได้ 201,110 บาท ตั้งแต่อายุ 74 ปีไม่มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตแล้ว เพราะบำนาญที่รับแล้วมากกว่าเบี้ยที่ชำระ

เทียบ 4 แบบบำนาญใหม่ ก้อนแรกใหญ่ หรือเพิ่มขึ้นทุกปี

แผนนี้ อยู่ในชุดเดียวกับแบบใหม่อีก 3 แบบ ต่างกันที่ระยะชำระเบี้ยและรูปแบบเงินบำนาญ เบี้ยในตารางเป็นเบี้ยรายปีต่อทุน 100,000 บาท ผู้ชายอายุ 40 ปี

แบบ	ชำระเบี้ย	เงินบำนาญ	เบี้ย/ปี	IRR
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10	10 ปี	อายุ 60 รับ 30% แล้วปีละ 15% รวม 480%	23,111	2.55%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60	ถึงอายุ 60	อายุ 60 รับ 30% แล้วปีละ 15% รวม 480%	12,950	2.56%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10	10 ปี	เริ่ม 10% แล้วเพิ่มปีละ 1% รวม 775%	31,797	2.75%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60	ถึงอายุ 60	เริ่ม 10% แล้วเพิ่มปีละ 1% รวม 775%	17,658	2.83%

คนที่อยากจบภาระเบี้ยเร็วเลือกระยะ 10 ปี คนที่อยากให้เบี้ยต่อปีต่ำและใช้สิทธิลดหย่อนหลายปีเลือกระยะถึงอายุ 60 ส่วนคนที่ห่วงค่าครองชีพที่สูงขึ้นตามอายุ ดูกลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) ที่เงินบำนาญเพิ่มขึ้นทุกปี

ใครเหมาะกับแบบจ่าย 10 ปี รับก้อนแรก 30%

• อายุ 20–49 ปี เสียภาษีทุกปี และยังใช้สิทธิลดหย่อนหมวดบำนาญไม่เต็ม
• อยากได้เงินก้อนตอนเกษียณ แล้วตามด้วยรายได้ประจำจนอายุ 90 ปี
• อยากจ่ายเบี้ยให้จบภายใน 10 ปี ช่วงที่ยังมีรายได้สูง
• มีโรคประจำตัวแต่อยากมีแผนเกษียณที่สมัครได้โดยไม่ตอบคำถามสุขภาพ

ถ้าตรงกับข้อใดข้อหนึ่งข้างบน ขั้นต่อไปคือตั้งงบเบี้ยต่อปีที่จ่ายได้สบายติดกัน 10 ปี แล้วย้อนคิดเป็นทุน ในเคสตัวอย่าง ทุน 100,000 บาทใช้เบี้ยปีละ 23,111 บาท รวม 231,110 บาท แลกกับบำนาญรวม 480% ของทุนตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี ถ้างบน้อยกว่านี้ ปรับทุนลงได้ทีละ 10,000 บาทจนถึงขั้นต่ำ 50,000 บาท สัดส่วนเงินที่ได้รับยังเท่าเดิม สิ่งที่ควรเช็กก่อนเซ็นคือเงินก้อนนี้ต้องเป็นเงินที่ไม่ต้องใช้ก่อนอายุ 60 ปี เพราะค่าเวนคืนปีที่ 10 อยู่ที่ 204,200 บาท ยังต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป และบำนาญสะสมจะแซงเบี้ยทั้งหมดตอนอายุ 74 ปี ส่วนใครที่อายุเกิน 49 ปีแล้ว แบบนี้ปิดรับ ให้ดูแบบที่จ่ายถึงอายุ 60 ปีของชุดเดียวกันแทน

เคสลดหย่อนเกือบเต็ม เบี้ยปีละ 198,754.60 บาท

ตัวอย่างนี้คิดจากอัตราเบี้ยของบริษัทสำหรับผู้ชายอายุ 40 ปี เลือกทุน 860,000 บาท ซึ่งเป็นทุนสูงสุดที่เบี้ยยังไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

รายการ	รายละเอียด	บาท
ทุนประกัน		860,000
เบี้ยต่อปี	ชำระ 10 ปี	198,754.60
เบี้ยรวม		1,987,546
อายุครบ 60	รับ 30% ของทุน	258,000
อายุครบ 61–90	ปีละ 15% (30 งวด)	129,000 ต่อปี
รวมเงินบำนาญ	31 งวด	4,128,000
ได้เกินเบี้ย		2,140,454

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.55% ขั้นภาษี 20% ลดภาษีได้ปีละ 39,750.92 บาท ตลอด 10 ปีรวม 397,509.20 บาท ถ้าเลือกรับรายเดือนช่วงอายุ 61–90 ได้เดือนละ 10,750 บาท

ตัวเลขเคสนี้คำนวณจากอัตราเบี้ยในเอกสารของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขาย แบบนี้ไม่มีส่วนลดเบี้ยตามทุน เงินบำนาญคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนจึงเพิ่มตามสัดส่วน ภาษีสมมติขั้น 20% และมีเงินได้พอใช้สิทธิเต็มจำนวน

ลดหย่อนเต็ม 200,000 บาท ต้องมีเงินได้เท่าไหร่

เอกสารของบริษัทอธิบายสิทธิไว้สองก้อน ก้อนแรก 100,000 บาทใช้หมวดเบี้ยประกันชีวิต ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172 ก้อนที่สองอีก 200,000 บาทใช้หมวดเบี้ยประกันบำนาญ ตามประกาศฉบับที่ 194 และ 261

ก้อนบำนาญต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน คนที่จะใช้ครบ 200,000 บาทจึงต้องมีเงินได้ทั้งปีตั้งแต่ 1,333,334 บาทขึ้นไป และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

อย่าลืมแจ้งบริษัทว่าจะใช้สิทธิลดหย่อน ดูหลักเกณฑ์ล่าสุดได้ที่กรมสรรพากร

เบี้ยตามอายุและเพศ ต่อทุน 100,000 บาท

อัตราเบี้ยรายปีต่อทุนประกัน 100,000 บาท จากเอกสารของบริษัท ผู้หญิงจ่ายสูงกว่าผู้ชายเล็กน้อยทุกช่วงอายุ

อายุ	ผู้ชาย (บาท/ปี)	ผู้หญิง (บาท/ปี)
25 ปี	15,705	17,469
30 ปี	17,855	19,623
35 ปี	20,304	22,069
40 ปี	23,111	24,783
45 ปี	26,533	28,085
49 ปี	29,921	31,216

รับบำนาญเป็นรายเดือนได้ไหม

เลือกรับบำนาญเป็นรายเดือนได้ บริษัทแบ่งเงินบำนาญของแต่ละปีเป็น 12 งวดเท่ากัน ถ้าแต่ละเดือนได้ไม่ถึง 5,000 บาท บริษัทขอสงวนสิทธิจ่ายเป็นรายปี และถ้าบำนาญรายปีคำนวณแล้วต่ำกว่า 5,000 บาท บริษัทจะจ่ายค่าเวนคืนแทนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

คำถามที่พบบ่อย

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 เริ่มขายเมื่อไหร่?

ไทยประกันชีวิตเริ่มขายผ่านตัวแทนตั้งแต่ 2 พฤศจิกายน 2569

ต้องตรวจสุขภาพไหม?

ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องแถลงคำถามสุขภาพ

เงินบำนาญรับรองไหม?

รับรอง แบบนี้เป็นบำนาญแบบรับรอง (G) อายุ 60 รับ 30% ของทุน และอายุ 61–90 รับปีละ 15% ของทุน ตราบเท่าที่มีชีวิตอยู่

ทุนขั้นต่ำเท่าไหร่?

ทุนประกันขั้นต่ำ 50,000 บาท เพิ่มทีละ 10,000 บาท

กู้เงินตามกรมธรรม์ได้ไหม?

ได้ ดอกเบี้ย 5% ต่อปี ใช้สิทธิได้ก่อนรับเงินบำนาญเท่านั้น

จ่ายรายเดือนได้ไหม?

ได้ เลือกจ่ายรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน และชำระด้วยบัตรเครดิตได้

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• ตัวเลขในบทความเป็นตัวอย่างจากเอกสารของบริษัท เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ เพศ และทุนประกัน
• เวนคืนช่วงต้นสัญญาได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ
• การกู้เงิน การเปลี่ยนแบบ และการเปลี่ยนโหมดชำระ ใช้สิทธิได้ก่อนรับเงินบำนาญเท่านั้น
• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร และต้องแจ้งบริษัทว่าจะใช้สิทธิ
• รายละเอียดความคุ้มครองเป็นไปตามกรมธรรม์ที่ออกโดยบริษัท

ทำประกันออนไลน์ จบได้ในวันเดียว

แบบนี้ไม่ต้องแถลงสุขภาพ จึงสมัครออนไลน์ได้ตั้งแต่เลือกแผน กรอกคำขอ ยืนยันตัวตนผ่านมือถือ ชำระเบี้ยผ่าน QR Code ของบริษัท แล้วเลือกรับกรมธรรม์เป็นเล่มหรือ E-Policy ส่งอายุ เพศ และงบที่อยากลดหย่อนต่อปีมา จะคำนวณทุนที่พอดีกับสิทธิของคุณให้ก่อน