ข้อมูลการลงทุนไลฟ์เวิร์ส อ่านตัวเลขให้เป็น ก่อนวางแผนกรมธรรม์

ข้อมูลการลงทุนไลฟ์เวิร์สที่บริษัทประกาศทุกเดือน เป็นตัวเลขที่ช่วยให้วางแผนกับกรมธรรม์ได้แม่นขึ้น ถ้ารู้วิธีอ่าน เช่น ใช้เทียบกับอัตราสมมติในใบเสนอขาย หรือดูว่ากองทุนกระจายเงินไปที่ไหนบ้าง

ส่วนตัวเลขในหน้านี้เชื่อมกับหน้าข้อมูลการลงทุนของไทยประกันชีวิต จึงเปลี่ยนตามทุกครั้งที่บริษัทประกาศใหม่ ส่วนคำอธิบายด้านล่างเน้นการนำตัวเลขไปใช้ตอนวางแผนจริง

ข้อมูลการลงทุนไลฟ์เวิร์ส ประกาศล่าสุดจากบริษัท

ส่วนนี้เชื่อมกับหน้าข้อมูลการลงทุน LifeVERSE ของไทยประกันชีวิต ตัวเลขจึงเปลี่ยนตามที่บริษัทประกาศทุกเดือน ล่าสุดวันที่ 1 พฤศจิกายน 2569

ตารางอัตราผลตอบแทนรายเดือน 2569

เดือน	ร้อยละต่อปี
มิถุนายน 2569	3.01%
กรกฎาคม 2569	2.98%
สิงหาคม 2569	3.03%
กันยายน 2569	2.99%
ตุลาคม 2569	3.10%
พฤศจิกายน 2569	3.10%
เฉลี่ยทั้ง 6 เดือน	3.04%

พอร์ตลงทุนแบ่งเป็นกี่ส่วน ณ 30 กันยายน 2569

สินทรัพย์	สัดส่วนล่าสุด
ตราสารหนี้ภาคเอกชน	55.96%
ตราสารหนี้ภาครัฐ	19.97%
ตราสารทุน	21.32%
เงินฝากธนาคาร	2.74%

ตราสารหนี้ 5 ตัวแรกของกองทุน (30 ก.ย. 2569)

• พันธบัตรรัฐบาล ถือ 20.01% ของกองทุน
• หุ้นกู้ บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน) ถือ 9.38% ของกองทุน
• หุ้นกู้ บริษัท ทางด่วนและรถไฟฟ้ากรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ถือ 7.12% ของกองทุน
• หุ้นกู้ บริษัท กัลฟ์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) ถือ 6.91% ของกองทุน
• พันธบัตรการไฟฟ้าภูมิภาค ถือ 5.87% ของกองทุน

ตราสารทุน 5 ตัวแรกของกองทุน (30 ก.ย. 2569)

• SPDR MSCI ACWI UCITS ETF Fund ถือ 10.46% ของกองทุน
• บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) ถือ 0.94% ของกองทุน
• บริษัท เดลต้า อีเลคโทรนิคส์ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ถือ 0.91% ของกองทุน
• iShares MSCI World Quality Dividend ESG UCITS ETF ถือ 0.90% ของกองทุน
• บริษัท กัลฟ์ ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) ถือ 0.85% ของกองทุน

อ่านตัวเลขเหล่านี้คู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์เสมอ อัตราที่เกินขั้นต่ำ 1% ต่อปีเป็นส่วนที่ไม่รับรอง

เอาตัวเลขนี้ไปเทียบกับใบเสนอขายอย่างไร

ใบเสนอขายไลฟ์เวิร์สคำนวณมูลค่าบัญชีจากอัตราผลตอบแทนที่ตัวแทนตั้งไว้ ซึ่งเลือกได้ไม่เกิน 4% ต่อปี อัตรานั้นเป็นแค่สมมติฐาน ไม่ใช่สิ่งที่บริษัทรับรอง

วิธีใช้ตัวเลขในตารางด้านบนคือ ดูว่าอัตราสมมติในใบเสนอขายสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ประกาศจริง ถ้าสมมติไว้สูงกว่าค่อนข้างมาก ให้ขอใบเสนอขายอีกชุดที่อัตราต่ำลง แล้วดูว่ายังรับได้ไหม

• อัตราที่รับรองในกรมธรรม์คือขั้นต่ำ 1% ต่อปี
• อัตราในใบเสนอขายเป็นตัวเลขสมมติ เลือกได้ไม่เกิน 4% ต่อปี
• อัตราในตารางคือสิ่งที่กองทุนทำได้จริงในเดือนที่ผ่านมา

เมื่อไรควรกลับมาดูตัวเลขชุดนี้

ก่อนเริ่มทำแผน

ดูว่าอัตราสมมติที่ใช้คำนวณใกล้กับตัวเลขที่ประกาศจริงแค่ไหน แผนที่ตั้งบนอัตราไม่สูงเกินจริงจะไม่ทำให้ผิดหวังทีหลัง

ก่อนถอนหรือเติมเงินเข้าบัญชี

การถอนทำให้มูลค่าบัญชีลดลง และการเติมผ่านเบี้ยส่วนออมเพิ่มเติมไม่มีค่าดำเนินการ ตัวเลขผลตอบแทนล่าสุดช่วยคิดว่าควรเติมหรือถอนเท่าไร

ทบทวนแผนประจำปี

ปีละครั้งควรเทียบมูลค่าบัญชีจริงกับตัวเลขที่เคยคาดไว้ ถ้าต่างกันมาก ปรับเบี้ยส่วนออมหรือแผนการถอนตั้งแต่เนิ่น ๆ ดีกว่าปล่อยไว้

สัดส่วนการลงทุนช่วยตอบคำถามอะไร

ลูกค้าหลายคนอยากรู้ว่าเงินในกรมธรรม์ไปอยู่ที่ไหน ตารางสัดส่วนการลงทุนตอบคำถามนั้นได้ตรงที่สุด กองทุนถือตราสารหนี้เป็นหลัก เสริมด้วยตราสารทุนและเงินฝากธนาคาร

รายชื่อหลักทรัพย์ 5 อันดับแรกของทั้งฝั่งตราสารหนี้และตราสารทุนก็อยู่ในตารางเดียวกัน ถ้าชื่อที่เห็นเป็นบริษัทหรือหน่วยงานที่รู้จัก ก็ช่วยให้เห็นภาพความเสี่ยงของกองทุนชัดขึ้น

แผนที่ใช้ข้อมูลการลงทุนชุดนี้

ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 ใช้ LifeVERSE Fund เป็นกองทุนของบัญชีกรมธรรม์ ถ้าอยากเห็นว่าตัวเลขเหล่านี้กลายเป็นแผนจริงได้อย่างไร ดูตัวอย่างแผนจ่ายเงินสดจริง 5 ปีที่ลิงก์ด้านล่าง

ตัวอย่างแผน ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 เงินต้น 5 ปี ลดหย่อนยาว 20 ปี

ส่วนแบบมีเงินปันผลอย่างตระกูลมันนี่ ฟิต ใช้อัตราผลตอบแทนของ PAR Fund ถ้าอยากเทียบสองแบบให้ครบ ดูตัวเลขฝั่งนั้นได้ที่

ข้อมูลการลงทุน PAR Fund ไทยประกันชีวิต

ข้อควรรู้ก่อนใช้ตัวเลข

• ตัวเลขย้อนหลังใช้ดูภาพรวม ไม่ได้ยืนยันผลตอบแทนในอนาคต
• ยอดจริงของแต่ละกรมธรรม์หักค่าการประกันภัยและค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไขแล้ว จึงไม่เท่ากับอัตราของกองทุนโดยตรง
• ถ้าตัวเลขในหน้านี้ต่างจากเว็บไซต์ไทยประกันชีวิต ให้ยึดตามเว็บไซต์บริษัท

ให้ตัวแทนช่วยอ่านตัวเลขกับแผนของคุณ

ส่งใบเสนอขายหรือเลขกรมธรรม์ที่มีอยู่ บอกอัตราที่ใช้คำนวณ และเป้าหมายว่าจะใช้เงินก้อนนี้ตอนไหน ตัวแทนจะเทียบกับข้อมูลการลงทุนล่าสุดให้ว่าแผนยังเดินตามที่ตั้งใจไหม