ไลฟ์เวิร์ส ลดหย่อนภาษี จ่าย 5 ปี ลดหย่อน 20 ปี เทียบแบบออมส่งสั้น

ไลฟ์เวิร์ส ลดหย่อนภาษี ต่างจากแบบออมส่งสั้นตรงที่จ่ายเงินสดจริง 5 ปี แต่ใช้สิทธิลดหย่อนได้ 20 ปี เพราะตั้งแต่ปีที่ 6 ถอนมูลค่าบัญชีมาชำระเบี้ยหลักแทนเงินสด บทความนี้เทียบกับแบบออมจ่าย 4 ปีแบบตัวเลขต่อตัวเลข ให้เห็นว่าแต่ละแบบเหมาะกับใคร

ฝั่ง LifeVERSE ใช้ ไลฟ์เวิร์ส เวลท์ ฟิต 99/99 ตามตัวอย่างของบริษัท ฝั่งส่งสั้นใช้ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ทุน 100,000 มูลค่าบัญชีคำนวณจากตัวอย่างของบริษัท ผู้หญิงอายุ 30 ปี ทุน 800,000 เบี้ยหลักปีละ 100,000 สมมติผลตอบแทน 2.50% ต่อปี ไม่รับรอง บริษัทรับรองขั้นต่ำ 1%

ไลฟ์เวิร์ส ลดหย่อนภาษี เทียบแบบออมส่งสั้น

รายการ	ออมส่งสั้น 18/4	ไลฟ์เวิร์ส 99/99
เงินสดที่จ่ายจริง	392,000 (4 ปี)	500,000 (5 ปี)
ปีที่ใช้สิทธิลดหย่อน	4 ปี	20 ปี
ยอดใช้สิทธิรวม	392,000	2,000,000
ภาษีที่ลดได้ (ขั้น 20%)	78,400	400,000
เงินที่ได้	รับรอง 418,000 ภายในปีที่ 18	มูลค่าบัญชี 581,530 สิ้นปีที่ 20 (สมมติ 2.50%)

ขั้นภาษี 20% LifeVERSE ลดภาษีได้รวม 400,000 บาทใน 20 ปี มากกว่าแบบส่งสั้นราว 5 เท่า ส่วนแบบส่งสั้นได้เงินคืนที่รับรองทุกบาทและจบเร็วกว่า สองแบบจึงตอบคนละโจทย์

ใครเหมาะกับแบบไหน

• LifeVERSE เหมาะกับคนที่จะเสียภาษีต่อเนื่องอีกอย่างน้อย 20 ปี อยากจ่ายเงินสดแค่ 5 ปี และรับได้ว่ามูลค่าบัญชีส่วนที่เกิน 1% ไม่รับรอง
• ออมส่งสั้น เหมาะกับคนที่อยากรู้ตัวเลขแน่นอนตั้งแต่วันแรก ต้องการเงินคืนทุกปี และอยากจบเร็ว
• สองแบบใช้ช่องลดหย่อนประกันชีวิต 100,000 เดียวกัน ช่วงที่ LifeVERSE ยังชำระเบี้ยอยู่ ช่องนี้จึงเต็มแล้ว

มูลค่าบัญชี 20 ปี ไม่ได้มาฟรี

• ตัวเลขมูลค่าบัญชีเกิน 1% เป็นสมมติฐาน ไม่รับรอง
• ปีที่ 6–20 ถอนมูลค่าบัญชีมาชำระเบี้ย ทำให้มูลค่าบัญชีและความคุ้มครองลดลงจากกรณีไม่ถอน
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเบี้ยหลัก 5 ปีแรกรวม 140,000 บาท และมีค่าถอนในปีที่ 1–4

ถึงจะมีค่าใช้จ่าย มูลค่าบัญชีสิ้นปีที่ 20 ตามตัวอย่างยังสูงกว่าเงินสดที่จ่ายจริง 81,530 บาท ภายใต้สมมติฐาน 2.50% ต่อปี และระหว่างทางมีความคุ้มครองชีวิตเท่าทุน 800,000 บวกมูลค่าบัญชี

คำถามที่พบบ่อย

ทำไมจ่าย 5 ปีแต่ลดหย่อนได้ 20 ปี?

ปีที่ 6–20 ยังชำระเบี้ยหลักทุกปี เพียงใช้เงินที่ถอนจากมูลค่าบัญชีแทนเงินสด เบี้ยที่ชำระจึงใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามหลักเกณฑ์

ผลตอบแทนรับรองเท่าไร?

บริษัทรับรองขั้นต่ำ 1% ต่อปี ตัวเลขที่สูงกว่านั้นเป็นสมมติฐานประกอบการตัดสินใจ

ควรเริ่มจ่ายรายปีไหม?

ควร จ่ายเบี้ยรายปีงวดแรกภายในปีนี้จึงใช้สิทธิได้ทั้งก้อนตั้งแต่ปีแรก

ข้อกำหนดและคำเตือน

• มูลค่าบัญชีคำนวณจากตัวอย่างของบริษัท ผู้หญิงอายุ 30 ปี ทุน 800,000 เบี้ยหลักปีละ 100,000 สมมติผลตอบแทน 2.50% ต่อปี ไม่รับรอง บริษัทรับรองขั้นต่ำ 1%
• ภาษีที่ลดได้คิดจากเบี้ย 100,000 ต่อปี คูณขั้นภาษีบนสุด สมมติว่าขั้นภาษีเท่าเดิมทุกปี
• ใช้สิทธิตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก

เลือกแบบที่ตรงกับโจทย์ของคุณ

ส่งอายุ ขั้นภาษี และงบต่อปี จะทำใบสรุปแบบนี้ให้ทั้งสองแบบเทียบกัน จ่ายเบี้ยรายปีงวดแรกภายในปีนี้ ไม่มีข้อผูกมัด