ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ยังทันไหม 4 ข้อที่ต้องทำให้ครบ

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ยังทัน ถ้าจ่ายเบี้ยและกรมธรรม์อนุมัติภายในปีนี้ สิทธิลดหย่อนนับจากเบี้ยที่จ่ายจริงในปีภาษี ไม่ได้นับว่าซื้อเดือนไหน คนที่เพิ่งนึกได้ตอนธันวาคมจึงยังใช้สิทธิได้เต็มจำนวน ถ้าทำตาม 4 ข้อนี้ให้ครบ

4 ข้อที่ทำให้ทันปีนี้

• จ่ายเบี้ยงวดแรกภายในปีนี้ และเผื่อเวลาให้บริษัทพิจารณาใบคำขอ ถามวันตัดรอบปลายปีกับตัวแทนก่อนเลย
• เลือกแบบที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ขั้นตอนพิจารณาสั้นกว่าแบบที่ต้องนัดตรวจ
• จ่ายเบี้ยรายปี เพื่อให้ปีนี้นับลดหย่อนได้ทั้งก้อน
• แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อน ให้บริษัทส่งข้อมูลเบี้ยให้กรมสรรพากร ไม่แจ้งก็ใช้สิทธิไม่ได้

จ่ายรายปีหรือรายเดือน ปีนี้นับได้ไม่เท่ากัน

วิธีจ่าย (เริ่มธันวาคม)	ปีนี้นับลดหย่อนได้
รายปี	เบี้ยทั้งปี
ราย 6 เดือน	1 งวด
ราย 3 เดือน	1 งวด
รายเดือน	1 งวด

เบี้ยที่ใช้สิทธิได้คือเบี้ยที่จ่ายไปแล้วจริงในปีนั้น เริ่มรายเดือนตอนธันวาคม ปีนี้จึงได้แค่งวดเดียว ส่วนรายปีได้ทั้งก้อนทันที

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ตัวอย่างเงินเดือน 60,000

เงินเดือน 60,000 โบนัส 2 เดือน ภาษีทั้งปี 54,500 บาท ซื้อ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ทุน 100,000 ในเดือนธันวาคม จ่ายเบี้ยรายปี 98,000 บาท ภาษีปีนี้เหลือ 39,800 บาท ลดลง 14,700 บาท

แบบนี้จ่ายเบี้ยแค่ 4 ปี ได้เงินคืน 4% ของทุนทุกปีจนถึงปีที่ 17 ครบสัญญารับ 350% ของทุน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และจ่ายรายปีเท่านั้น จึงเหมาะกับการเริ่มตอนปลายปีพอดี

ซื้อเดือนธันวาคม แต่ละเงินเดือนประหยัดเท่าไร

เงินเดือน	ภาษีเดิม	ซื้อ 18/4 เบี้ย 98,000 ภาษีเหลือ	ประหยัดปีนี้
40,000	9,500	3,600	5,900
50,000 โบนัส 2 เดือน	33,500	21,700	11,800
60,000 โบนัส 2 เดือน	54,500	39,800	14,700
75,000 โบนัส 1 เดือน	78,000	60,050	17,950

ยิ่งเงินเดือนสูง ขั้นภาษีบนสุดยิ่งสูง เบี้ยก้อนเดียวกันจึงประหยัดได้มากขึ้น คนเงินเดือน 40,000 ภาษีทั้งปียังไม่ถึงหนึ่งหมื่น ถ้าซื้อเพื่อภาษีอย่างเดียวจะได้คืนไม่มาก ให้ดูเงินคืนรายปีและเงินครบสัญญาประกอบการตัดสินใจด้วย

ถ้ารายได้เกิน 1,333,334 เติมบำนาญได้อีก 200,000

คนที่ใช้แสนแรกเต็มแล้ว ยังซื้อ มันนี่ ฟิต รีไทร์ (G) 85/5 เพิ่มได้ในเดือนเดียวกัน แบบนี้ก็ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เบี้ยบำนาญลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้และไม่เกิน 200,000 ผู้หญิงอายุ 30 ทุน 100,000 เบี้ยปีละ 51,562 จ่าย 5 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 2.06% ต่อปี

ทำไมแบบไม่ต้องตรวจสุขภาพเหมาะกับปลายปี

แบบที่ต้องตรวจสุขภาพต้องนัดวันตรวจ รอผลแล็บ แล้วจึงเข้าสู่การพิจารณา ช่วงปลายปีโรงพยาบาลและฝ่ายพิจารณามีคิวมาก เวลาที่เหลือในเดือนธันวาคมอาจไม่พอ แบบที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพตัดขั้นตอนนัดตรวจออกไป เหลือแค่ยื่นใบคำขอกับจ่ายเบี้ย จึงลดความเสี่ยงที่จะข้ามปี

เลือกแบบเสร็จแล้ว ให้จ่ายเบี้ยงวดแรกพร้อมยื่นใบคำขอเลย อย่าแยกจ่ายทีหลัง เพราะวันที่บริษัทรับชำระคือวันที่ใช้นับสิทธิลดหย่อน

คำถามที่พบบ่อย

ซื้อวันที่ 31 ธันวาคมยังทันไหม?

ขึ้นกับวันตัดรอบรับชำระเบี้ยและการพิจารณาของบริษัท ช่วงปลายปีคนซื้อเยอะ ควรเริ่มก่อนกลางเดือนธันวาคม

ถ้าไม่ทันปีนี้ล่ะ?

เบี้ยไปนับลดหย่อนปีหน้าแทน เงินที่จ่ายยังกลับมาเป็นเงินคืนและเงินครบสัญญาเหมือนเดิม

ต้องเก็บเอกสารอะไรไว้ยื่นภาษี?

เมื่อแจ้งความประสงค์แล้ว บริษัทส่งข้อมูลให้กรมสรรพากรเอง เก็บหนังสือรับรองการชำระเบี้ยไว้ตรวจยอดอีกชั้น

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ภาษีในบทความคำนวณเป็นตัวอย่าง คิดจากรายได้เงินเดือนกับโบนัสอย่างเดียว หักค่าใช้จ่าย 50% ไม่เกิน 100,000 ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 ยังไม่รวมประกันสังคมและค่าลดหย่อนอื่น
• ใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนด
• การรับประกันเป็นไปตามการพิจารณาของบริษัท
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก

เริ่มวันนี้ ยังทันปีนี้

ส่งเงินเดือน โบนัส และอายุ จะคิดยอดที่ควรใช้สิทธิและเช็ควันตัดรอบให้ จ่ายเบี้ยรายปีงวดแรกภายในปีนี้ ใช้สิทธิได้เต็มจำนวน ขอตัวเลขได้โดยไม่มีข้อผูกมัด